中国有句古话，用在这里比较恰当，叫做“万劫不复”。可见这座山的重量吧。

　　最后，来看看银行的过度储蓄。我们看看早一点的数字吧：

　　保守估计，2004年全国居民储蓄存款净损失约4070亿元。

　　年终一般都是计算一年收成的时候。那么对于中国居民而言，2003年年初存入银行的100元人民币，到2004年底是多少呢？按照一年期定期存款来计算，由于是年初存入，无法享受到2004年10月29日的央行加息，年底获得利息收入1。988元人民币，按照1995年规定的利息税水平20%计算，净得利息1。58元。当然，精明的人不会忘了实际上还应该刨去通货膨胀的损失，以平均5%计算当年的通货膨胀率，100元钱本金损失5元，应得利息损失0。08元人民币，因通货膨胀损失5。08元人民币。

　　计算的结果是，2003年初存入的100元人民币到2004年底，净损失3。5元人民币。 2004年1月底，根据中国人民银行公布的数据，中国居民储蓄存款余额为116289。11亿元，根据上面的计算，若剔除掉存取对于日均存款的影响，假定截至2004年底应计息的日均存款余额保持与年初存款余额相当，保守估计，全国居民储蓄存款仍将产生净损失约4070亿元。

　　我们再来用一个普通百姓家庭的资产构成和收益率来看这个问题，假设60%的资产是房产(长期收益率小于3%)，20%是活期存款(收益率小于2%)，20%是国债(收益率小于4%)，则家庭资产收益率小于等于〈=60%×3%(房产长期平均收益率)+20%×2%(活期存款收益率)+20%×4%(国债收益率)=3%。这也就是我常说的普通家庭资产收益率为什么冲不破3%这个樊笼(对3。5%的通货膨胀率而言，实际是贬值)，不在理财专家的帮助下，一个对理财投资似懂非懂的人断然不能跳出这个樊笼！甚至连长期国债的收益率都赶不上！ 

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