这个年轻家庭年度总收入为132000元，其中主动性收入(工资收入)为120000元，被动性收入(投资收入)12000元。家庭的年度总支出为120200元，其中消费支出为65000元，债务支出为55200元。

　　家庭支出占收入的比例为91%，尤其是消费性支出占比更是惊人，占到他们年度总收入的49%，是名副其实的“月光”族。显然他们的消费存在非理性的因素，所以当务之急，必须减少消费的盲目，把理财重点放在资金的积累上。

　　2.家庭资产情况分析

　　两人的家庭总资产49万元，其中投资资产43万元，金融资产为3万元。

　　投资资产占家庭总资产比重的88%，即房产投资的比重较高，现金和活期存款仅为3万元，家庭流动资产安排很充分，但除此之外没有任何金融资产，可见虽然现金流很充沛，该家庭的流动性风险很大。

　　家庭的资产负债比例为17/49=35%，还是被控制在合理范围内。

　　从以上资产负债比例分析中可以看到，虽然资产负债比例安排较合理，但如果不尽快改变目前的家庭财务状况，那资产的流动性风险和债务风险是很容易被释放的。

　　3. 理财计划分析：

　　诸先生和妻子的近期的生活安排是：1.一到两年内添个健康的宝宝2.能有一套适合三口之家居住的配套完善的房产。3.能有除房产以外的投资。

　　诸先生目前和太太的理财观念存在分歧，诸先生认为先参与投资，而太太则认为先储蓄。按照他们目前的财务状况和近期目标，同意采纳妻子的意见先完成积累。俗话说“巧妇难为无米之炊”。

　　从以上分析，我们不难看出限制他们财产积累的两大因素就是，盲目、非理性的消费行为，和“入不敷出”的房产投入。那首要问题就是减少家庭的消费支出，“开源”必须先“节流”。银行贷款是目前最大的债务，虽然房价上已有可观的赢利，但是对于贷款支出远大于租金收入的情况可见，此项投资还处于投入期，所以现有的房产不是最佳的选择。

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