该家庭的目前金融资产和房地产资产的之比为1：14严重的不平衡，因而也必须对家庭的资产结构做相应的调整。在完成一定的积累后，可以考虑先生的投资计划，适当增加家庭的金融投资，根据自己的风险承受能力选择合适的投资方向。

　　二.理财建议：

　　在消费时理智地区分“必要”和“想要”的两种支出，在他们目前人生阶段，即使要留出一半的收入也不为过，基于这样的标准，夫妻两人每月3000元的生活费支出应该是合理的。每月省下的2000元，一年后可以做为未来宝宝的预留支出。另外，由于他们已经提前偿还了15万元贷款，如果选择的是不改变还款额，降低月还款额的方式，每月可以少偿还贷款本息1600元左右，这笔资金可以考虑用来投资。原先的现金和活期存款可以把其中的2万元做为家庭的应急资金，并可采用购买货币市场基金的方式增加其收益。

　　择机抛售房产，明确收益，近快归还按揭贷款，可选择在市中心购买一套居住和租赁两相宜的房产，由于市中心的房产抗跌性能好，又容易出租，即使在租赁市场不景气时，还可以自用，就可以省下老公房的租金支出，具备了投资价值和使用价值。

　　在一年后，有了一定资金后，建议只考虑做金融投资，可购买开放式基金，并对开放式基金的结构做好合理的配置，伞型基金是一种好的选择，定期定额的购买方式也可以在分散风险的同时，得到较高的收益。

　　由于行业收入的不稳定，适当再购买一些意外保险和寿险，用于夫妇两人保障安排。除此之外，对个人职业生涯的规划也应是理财的重要内容，因而，在两人正年轻时，对教育的再投入也是必须的。通过这两种途径，才能更好的抵御职业风险。

　　建设银行上海分行个人理财中心 蒋敏

　　专家建议二：家庭投资建议

　　看了诸先生的案例，颇有几分似曾相识的感觉：身边的亲朋好友不少都有类似的烦恼——收入不菲，可开销也不小。一来二去的，每月没剩多少。可细细一算，收入的不稳定性，开销数目的日益增大，不好好谋划一番，日子还不好打发。那么如何给诸先生开一副济世良方呢？笔者认为只有八个字——“开源节流、比翼齐飞”。

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