二、家庭财务分析诊断：

    1、家庭资产情况： 刘小姐家庭的总资产颇丰，光人民币资产就超过了229万；但家庭资产的62.25%是自用住房；金融资产比重太低，仅7.78%。应适当加大对金融产品的投资，减少定、活期储蓄的数量，盘活资产，争取更大的收益。

    2. 家庭负债情况：家庭负债太少，仅占总资产的3.11%，负债不是毒蛇猛兽，合理的负债只会带给大家更多的收益。一般认为，负债占家庭稳定收入的三分之一，是合理的。刘小姐应采用更为积极的负债观，多用银行的钱，敢用明天的钱。

    3. 家庭收支情况：刘小姐的先生收入较高，加上房租收入后，三口之家每月开销4500元并不奢侈，每个月8300多元的结余基本合理。

    4. 家庭保障情况：刘小姐已经学会利用保险这一金融产品为自己及女儿今后生活提供保障家庭保障，保险意识相当到位，但为什么独缺男主人的呢？

    5.  家庭投资情况： 刘露一家做了以下投资：房产、保险、股票和基金。从目前的结果来看房产和养老险的投资是成功的，特别是房产，每个月都有收益，而且随着房价不断看涨，投资收益越来越大。这两年她们一家在股市中可能没赚什么钱，但我国股市的大方向一定是向好的，今年又让我们看到了牛市的力量，只要有良好的心态，克服贪婪与恐惧，股市大有可为。

    三、 理财目标分析与建议：

    根据刘小姐一家的资产状况，我认为先生买车的愿望和刘小姐想换大房子的想法一一可以实现。只要适当增加负债，利用抵押贷款买车购房，以刘小姐先生的收入水平还贷绰绰有余，既可以租养房，也可将二室一厅出售，车房可一起买。买车后不但刘小姐一家的生活质量大大提高，还有利于刘小姐照顾自己小店的生意，笔者建议刘小姐继续努力，不要放弃小店，与其再找一份工作谋生，不如自己当老板创业，有车后生意上的来往就更方便了，扭亏为盈后也为家庭添一块收入。调整资产结构，增加投资，减少储蓄存款，建议购买开放式基金，通过专业基金管理公司的专家理财，使资产实现增值。增加保险投入。虽然学校的福利好，仍建议为家中顶梁柱的先生购买寿险和意外险，为将来做保障买放心，真正做到出小钱，保大险。刘小姐自己由于赋闲在家，今后养老医疗缺乏保障，因此要多增加医疗和保障保险的支出。

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