根据全国工商联最近一次统计显示，目前占国内GDP不到40％的国有企业占有70％的国内银行信贷，另一方面有35％的民营企业从未得到过银行的信贷支持。在其对民营企业的一次问卷调查中，有58％的受访者认为“融资渠道”是目前非公有制企业发展面临的最大问题。

　　中小企业贷款困难的一个主要原因是无法提供令银行满意的担保。由于这些企业规模普遍较小，即便拿出全部的固定资产做抵押，能贷出来的款项也为数不多，若从担保公司取得担保，难免又要多支付一笔高昂的融资费用。此外，财务状况不佳也是中小企业难以逾越的门槛。

　　的确，在风险管理方面缺乏经验而又致力于降低坏账比例的各大银行依旧不敢贸然发放小企业贷款。另一方面，因为有稳定且资产质量良好的大企业贷款在手，这些银行也不会动力十足地去开拓风险较高的信贷业务。即便是在银监会颁布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》之后，这一状况也未明显转变。因此，摆在财务总监和财务经理面前的一个课题，就是如何说服银行。

　　有不少企业把这种说服银行的工作叫做“讲故事”，这一比喻形象地揭示了企业在向银行融资时的一种弊病：“编”故事。也许银行进行信贷审查时所需要的商业计划书和企业“编”故事从形式上看并无明显的区别，然而这种救火式的“编故事”做法，并不利于企业的发展，财务总监和财务经理也不能通过它来提升自己对企业的价值。

　　如果没有对市场进行深入的调查研究，对企业自身的问题没有清醒的认识，即便取得了贷款，也只能应一时之急。问题迟早会再度出现。故事也要有结局，无论是好还是坏。

　　现实解决方案：资金集中管理

　　从银行贷款并不是企业融资的惟一渠道，更不是财务总监和财务经理的目的所在，它只是协助企业发展的一个工具，有时是一种不得已而为之的事情。融资的艰辛使企业深刻地意识到企业资金管理的重要性。因此，加强资金管理似乎成了规避贷款的一种直接而有效的解决方案。

上一篇 : 海外市场不断萎缩 中国光伏前景未明             下一篇 : 酸奶机 如何用酸奶机做好喝的酸奶？酸奶机