■融资动态

　　贷款承诺为中小企业开信用支票

　　只要你和银行签定一个贷款协议，在贷款期限内，你可以随时凭协议找银行提款，银行人员在收到提款通知后最快当天就可把款项划到企业的账上。本月，杭州市商业银行开始向中小企业推介一种名为“贷款承诺”的新业务。

　　据了解，杭州市商业银行此次创新的贷款承诺协议分普通贷款承诺协议和项目贷款承诺协议两种。前者针对客户日常生产、经营周转、消费（个人）等短、中期融资需求，期限为１～３年；后者用于满足客户购置固定资产、技术改造、房地产开发等项目的中长期融资需求，期限为１～５年。

　　杭州市商业银行公司业务部副总经理徐伟庆指出，在支持中小企业融资问题上，此前各家银行普遍使用的是授信方式，银企双方签订合作意向，银行给企业批一定的贷款额度。由于授信关系较为松散，可以单方面中止；而企业贷款承诺则是有法律保证的，无论是企业，还是银行，都不能单方面撤销承诺。

　　据介绍，贷款承诺比授信优越的地方很多：企业可自主提取贷款、自由选择贷款时间；在贷款承诺金额内，企业可分次循环使用贷款；企业还可将一年期贷款（年利率５．３１％）拆分成先借半年，半年期满后再续借，执行时可按半年期５．０４％的贷款利率算，节约不少的成本。

　　而贷款承诺最大的意义在于可以锁定中小企业贷款利率的风险。借鉴西方浮动利率的做法，在贷款期限内如发生利率浮动，如果利率走高，企业可以按照原来协商的利率贷款；如果利率走低，企业可以不签合同，选择放弃贷款。这样的前提是银行按季向企业收取一定的承诺费（月费率在０．１％～０．３％）。

　　据了解，贷款承诺曾经在杭城银行做过几笔，因为比较敏感，没有大规模推广。杭州市商业银行推出的不可撤销的贷款承诺协议，协议双方在协议期内的权利和义务受法律保护，这种形式在全国尚属领先。虽然有观点认为贷款承诺与授信看上去“换汤不换药”，可多数业内人士还是认同贷款承诺的优越性，认为在利率市场化的未来，它可以让企业在融资时获得一个选择的权利。

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