2003年对中国的中小企业来说，是个特殊的年份。经过数年的酝酿，十易其稿，《中国中小企业促进法》终于自2003年1月1日起正式施行，很多中小企业奔走相告，喜悦之情溢于言表。

　　困扰中小企业发展的因素很多，而贷款难的问题，历来是大家关注的焦点之一，此次“促进法”对此有很多条款给予强调：

　　1、中国人民银行应当加强对中小金融机构的支持力度，鼓励商业银行调整信贷结构，加大对中小企业的信贷支持。

　　2、各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷结构，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。

　　3、国家有关政策性金融机构应当通过开展进出口信贷、出口信用保险等业务，支持中小企业开拓国外市场。

　　4、有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系，推动对中小企业的信用担保，为中小企业融资创造条件。

　　“中小企业促进法”此次对中小企业贷款的政策支持力度不可谓不大，但是商业银行们真的会按照法律条款慷慨解囊？银行有银行的顾虑，中小企业由于规模小、经营风险大，所以还款能力差，这种风险成为银行望而却步的重要因素。

　　但风险和收益历来是并存的，银行要赚钱，不可能没有任何风险。银行也是追逐利润的，只有把款贷出去，才能赚钱。再加上“中小企业促进法”如此引导，银行为什么一定要排斥对中小企业贷款呢，特别是四大国有银行以外的股份制银行。

　　但为什么中小企业贷款还是难呢？我们老在政策引导上琢磨、在银行的经营观念上琢磨，惟独很少研究中小企业对于贷款的看法。

　　有趣的是，从银行业反馈来的信息看，银行的心病恰恰在于中小企业对于贷款的还款意愿，准确地说，是中小企业让人感觉到的还款意愿问题。

　　一位银行行长说：“控制风险，首先考虑的是还款意愿，主要是看企业愿不愿意提供内部的实际信息，如果他不乐意提供真实信息，那就会被列入还款意愿不良的名单中。”

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