一些收费顾问按年度或小时向客户收费。但是大多数股份以客户的资金数额为基数征收一定比例的费用，按此计算，一个拥有500,000美元投资组合的客户一年可能支付1%的费用，即5,000美元。

　　支付费用不一定就便宜。但是它的确消除了一些肮脏的利益冲突。当顾问对每笔交易收取佣金时，他们会竭力推介高佣金的产品，并怂恿客户买入和售出，即使这些交易并不符合客户的最大利益。

　　与此相对比，这种危险的诱因对收费顾问来说则不存在。因为他们按投资组合的一个百分比向客户收取费用，这些顾问与客户拥有同样的目标－－扩大投资组合的规模。

　　即使如此，利益冲突并没有完全消失。比如，收取费用的经纪人或规划师可能不会鼓励客户使用一部分资金偿付债务，因为这将导致投资组合缩水，由此降低顾问收取的费用。

　　但是我认为这是一个相对较小的缺点，对投资者而言，以资产规模为基数支付一定比例费用的危险性明显小于支付佣金的危险性。这明显是该行业的发展趋势。

　　财务规划师可能领导了这一潮流。但是，大型经纪公司正在跟进。主要经纪公司现在都提供一些投资计划，能够向客户收取资产管理费用来管理其投资组合。

　　外行

　　我认为，该行业向财务规划和收费的转变是市场的一个进步。但是我们距离脱胎换骨还有很长的一段路要走。

　　不幸的是，还有另外两个不足存在，但是它们都没有引起人们的重视。

　　首先，咨询行业没有被普遍采纳的道德和教育标准。实际上，许多经纪人和规划师几乎没有受过任何正规的培训，当然我们也就不能期望他们具有医生和律师所受到的那种教育了。

　　考虑一下特许财务规划师(CFP)的头衔。我认为拥有这一头衔应该是财务顾问行业人士的一个基本要求。

　　作为一个称职者，你需要具有3年的工作经验，你必须满足各种教育要求，你必须参加一个为期两天的考试。但是几乎没有人会费力气满足上面所有的条件。美国的保险经代理人、经纪人和财务规划师超过200万人。但是只有45,000人是特许财务规划师。

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