整合内部资源

　　如今,现金管理作为一种新兴起的中间业务金融产品,也越来越受到中资银行的关注。目前,现金管理的典型表现方式是将大集团分散的小资金迅速集中成为大资金。在中国,规模越来越庞大的跨区域集团型企业正在与日俱增,甚至很多中小企业都开始了一轮前所未有的跨地域扩张。专家解释说,大集团下辖分公司在同一个时间上,有的分支机构资金有余,低息闲置在银行账面上,而另外的分支机构则可能资金紧张,需要高息向银行贷款。银行现金管理业务的出发点,就是将企业引入银行遍布全国的资金网络,实现各地分支机构将资金及时上划到总部账户,进行统一管理和调度。

　　荷兰银行流动资金中国区总经理贲圣林提供了几个权威统计数据颇能说明企业现金管理业务的诱人前景。一项统计显示,西欧上市公司的多余资金有6000多亿美元,相当于其年净负债的40%左右,而在对亚洲的685家上市公司的一项调查显示,其所拥有的内部可优化多余资金达到了约450亿美元。在中国,1.6万户大中型企业的应收账款有1.5万亿人民币。这一系列数据表明,在众多企业争相上市融资的同时,他们是否也注意到了另一种渠道,通过内部的资源整合来实现挖潜增效的结果。

　　上海浦东发展银行行长称,近期该行\"浦发创富\"品牌下诸多对公理财业务的推出,可以帮助公司总部利用集中起来的资金,在各分公司之间进行余缺调剂,可以大大地降低贷款额度,帮助企业实现\"三高变三低\",即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用。利用现金管理,公司总部也可以将各个分支机构分散的小资金集中成大资金,然后与银行协商以取得较好的利息收入,降低财务费用。这将加快中国企业以及跨国企业在中国境内资金的集中和流动速度,为企业的迅速发展提供有效的现金保障。

　　提升资金回报

　　与个人理财一脉相承,对公理财在整合资源的同时,提高资金的回报是理财的另一核心要素。

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