幸福是什么？

　　对于嘉善姚庄展幸村的徐娟来说，曾经的幸福是，2000年结婚，终于住上了翻新的有水泥地面的房子，虽然依旧是平房，外面下大雨里面下小雨；现在的幸福是，她终于不用再四处谋求担保人，而依靠自己名下的一套农村住房、25亩种植葡萄的土地承包经营权和其家庭在展幸村经济合作社拥有的股权为抵押物轻松获得银行贷款。

　　“小时候身体不好，爸爸妈妈都很心疼我，从来没让我下过地，那时候觉得自己很幸福；现在承包了这25亩地种葡萄，天天朝九晚五都在地里，这会儿我觉得自己也很幸福。”每年，只有到了4月葡萄陆续开始成熟、能够采摘贩卖的时候，徐娟夫妇俩才有收入，而在此前，除了日常开销外，还要一笔资金用于种植葡萄所需的肥料、搭棚的尼龙等。从2009年11月份准备种葡萄开始，每年这个时段就是徐娟一家“举债”的日子。“第一年要种葡萄的时候一共贷了10万元，还是分两笔两个人的名头才贷出来的。”5年了，这是第一次，徐娟不需要求人担保，就借到了钱。

　　在嘉善，无论是像徐娟这样的种植户，还是普普通通的其他村民，都在经历着一场意义深远的改革，而重头戏之一，就是农村产权制度改革。作为农村产权制度改革省级示范试点县，去年嘉善推出了全省首批融农村集体经济股权、农民住房财产权、土地承包流转经营权“三权”为一体的农村综合产权抵押产品。截至目前，已累计发放贷款97笔，金额1.45亿元，让改革红利充分惠及广大农民群众。

　　祖祖辈辈脸朝黄土背朝天　没钱　认命？

　　作为农民，徐娟并不地道。1979年出生的她分得清韭菜和小麦，但怎么样水稻苗插得不至于浮上水面，她其实一点都没心得。谈起种地的事儿，丈夫宋永军会在边上笑她：“刚结婚的时候去我们家田里帮忙，脸都憋得红红的。”

　　父母凭着家里几亩地，务农务了一辈子，拉扯大了徐娟和小她7岁的妹妹。“家里没钱，全村都知道。”徐娟不太愿意回忆过去那段看人吃糖的岁月，她记忆最深的是家里那间破瓦房，地面还是泥的，一下雨，屋里到处湿漉漉的。

　　成绩不太出色的她并没有被父母寄予过多“书包里翻身”的期望，供她读到初中，在姚庄镇上的机械厂打份工也挺好。作为长女，按照农村的习俗是要招女婿的，当然，通常对方的家境也不会太过殷实。“第一个月做学徒工，干了11天，拿了150元钱工资。”很长一段时间，徐娟和丈夫就靠普通打工过着简单的日子。

　　“书读不出，做什么呢？做生意，我们又没本钱；种田能种出钱来，我们家也不会这个样子了。”鉴于此，结婚那年，因为工业园区征地，徐娟把家里的承包田以每亩5000元的价格卖了，只留下门前7分的自留地。所得来的款项正好全部拿来结婚翻新房子，但这成为丈夫宋永军最心疼的事情——一亩地现在年租金都要1000元了。

　　从零开始学种葡萄　举债　任性！

　　事实上，姚庄一直是传统意义上的农业镇。近年来通过结构调整，渐成黄桃、蘑菇两大产业。黄桃种植面积列全省乡镇第一，蘑菇栽培面积名列全省乡镇前茅，2003年被中国优质农产品开发服务协会命名为“中国蘑菇之乡”。而展幸村则以种植水稻为主，兼营果蔬栽培种植、水产、畜牧饲养，另有家庭丝织等手工业。

　　不过，徐娟并不知道这些。因为丈夫开小货车帮别人拉货，无意中听说一车葡萄能卖1万多元，比自己打工有出息多了。说者无心，听者有意。彼时，在姚庄镇上开了几年水果店的徐娟被老公这句话惊醒。她决定，要重新回到田里——种葡萄。

　　这个举动一开始遭到了全家人的反对，毕竟徐娟完全不会田里那些事儿，而种葡萄更不是一个女儿家能干得了的活儿，最重要的是葡萄种植的先期投入比较大，租田、搭棚、买树苗……哪儿都要钱。十几万元的资金需求，这么多钱长什么样子，那个时候的徐娟见都没见过。最头疼的是，如果是要从银行贷款，徐娟没有任何可抵押的资产。唯一的办法，就是担保贷款，而且只有5万元的额度。

　　徐娟租了15亩地，从2009年10月份准备开始，到次年3月份种苗，一直要到第三年6月底葡萄开卖，她才会有收入。“那年贷了10万元，5万元是我们自己贷的，找我老公堂哥做担保，还有5万元是我干爹出面贷的，他再找人担保。”虽然家庭条件不好，但徐娟一家勤恳努力，在亲戚中口碑不错，大家都愿意为徐娟博这一次。

　　第一年，徐娟心里并没有底：“每天睡觉都觉得心惊胆战，不知道会怎么样。欠了人家的情不算，如果葡萄卖得不好，我又怎么好意思真的叫他们替我们还钱呢？”

　　她从零开始学种葡萄，扦插、施肥、掘垄沟、搭大棚……像照顾儿子一样精心照顾每一株葡萄，为了降低成本，不到万不得已要请小工，她都坚持自己干：“种葡萄的活儿不脏，但就是活儿多而碎，一刻不得闲。每年4月到9月，我们就睡在地里。”

　　万幸的是，葡萄长势很好，经过了漫长的等待喜获丰收。每卖掉一批葡萄，徐娟都拿出一笔钱来，先去还掉一部分贷款，“欠着人家的情呢，能先还多少就先还多少，否则心里就像有块石头压着似的。”

　　农村综合产权抵押全省第一人

　　担保，再见！

　　由于葡萄种植周期的特点，每年10月都是徐娟需要大量周转资金的时候。尤其2012年她又增加了10亩地的投入，并且采购了一批优质树苗，成本从每株树苗6元钱涨到了30元钱。从当年葡萄卖完，她就又开始筹措资金，寻找担保人。

　　2014年是徐娟开始葡萄种植的第五个年头，那个时候的她并不知道一项翻天覆地的变化正在嘉善农村开展：针对农民手中普遍握有“两权”甚至“三权”的实际，嘉善县打破“一权一抵押”的常规做法，融“三权”为一体同步改革，让农民自主选择和自由搭配抵押形式，一举放大抵押存量和辐射面。

　　原本以为自己什么抵押物都没有的徐娟，不仅一下子有了抵押物，而且还是三种，“城里人买商品房有三证，我现在也有‘三证’。”目前，嘉善县土地承包经营权已确权发证69432本、确权面积34.11万亩，完成土地流转面积14.59万亩，对20亩以上规模流转用地发放流转经营权证；117个村级组织完成集体经济股份合作制改革，对12.15亿元集体资产进行清产核资，全面推行股权静态管理，并发放股权证，12个经济强村率先开展收益分配，年度分红总额达到1580万元；农村宅基地使用权确权发证77599本，在此基础上发放农民住房财产权证。

　　展幸村作为三个试点村之一，徐娟的“三权”经估值后获得了总额28.5万元的综合授信。不仅如此，“三权三抵押”在利率上相比一般贷款优惠20%至30%，每10万元贷款每年节省利息约650元至1000元。而且，这笔循环授信的有效期是3年，今后的3年时间里她既不必再为寻找担保人奔走，也不用做贷款前置审核。“等于给了我一张一年28.5万元的信用卡，这3年里我想用就自己拿。”徐娟的喜悦溢于言表。

　　沉睡的农村产权慢慢苏醒

　　采访那天，一个下午都下着冷冷的冬雨。硕大的尼龙棚下，娇小的徐娟娴熟地挨株给葡萄剪去旧年的老枝丫，盘藤，等待下个月的发芽。她所在的姚庄镇展幸村全村区域面积3.09平方公里，共有农户429户，户籍人口1652人，是嘉善这次创新农村产权“三权三抵押”机制的试点村。除了徐娟，同村还有2个人享受到了这次政策红利，不过都只选择和搭配了“两权”抵押。

　　村民们说“展幸”取意于“发展生产，走幸福大道”，如今，他们中大多数通过“两分两换”住上了干净整洁的商品房，每天开着小货车行驶在平坦的村道上到田里劳作。他们不像城里的上班族需要担心迟到早退，却跟城里人享受一样的社保、医疗、教育等多项公共服务。

　　嘉善县作为全国唯一的县域科学发展示范点，结合省级农村改革试验区和农村产权制度改革省级示范试点县建设，针对农民手中普遍握有“三权”的实际，打破“一权一抵押”的常规做法，创造性提出“三权三抵押”改革思路，融“三权”为一体同步改革，让农民自主选择和自由搭配抵押形式，尽可能放大农村产权抵押存量和辐射面，最大程度释放了农村产权权能。

　　据统计测算，全县农村“三权”确权后价值约150亿元左右，巨大的存量产权基本实现了明晰到户和确权到人。

　　事实上，农村产权制度改革只是城乡体制改革的一个方面，其意义之大、影响之深远不言而喻。就目前来看，随着沉睡的农村产权慢慢苏醒，板结的社会结构也会逐渐活泛。保留农民原有的农村权益，享受与城市无差别的公共服务。我再一次觉得，“采菊东篱下，悠然见南山”是多么幸福的一件事情。

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