保险行业数据大集中已经完成，CRM也正在建设，但是如何把数据整合起来，是CIO现在最头痛的问题。

　　保险公司险种多样，各个险种的交叉销售，如个险、银行保险、团体险等，客户从不同的渠道(网上或是中介机构)购买了保险公司的产品，保险公司如何把这些客户的信息有效地进行整合？如何仅用一个有效的ID就可以知道用户所有的情况？

　　只有在客户资料整合的基础上，保险公司才可以把用户的资料做进一步的细化，以区分出VIP和一般的客户，真正体现CRM的意义。

　　一种商业策略

　　CRM思想体现的也是一种流程设计思想。良好的流程设计加上优秀的软件技术实现可以形成1+1]2的效果。所以，如CRM方法论创始者JayCurry所强调的：CRM是一种商业策略，是每家现代企业求生存及发展不可或缺的。

　　人、业务流程以及技术都是CRM作为现代商业策略的三大支柱，缺一不可。正确的商业CRM实施，首先，应当制定企业的CRM商业策略，然后是人员的培训及流程的再造。

　　WTO后，保险业的CRM发展可以说从本质上发生了许多改变。这是和保险业本身的变化密不可分的。人们的投保意识明显加强，因此，从“业务量”上来看，保险公司的业务平均年增长率为39.6%。现代保险业将更多地从“投资”和“理财”方面吸收潜在的利润。

　　例如，客户原来投保是为了寻求医疗保障，一旦社会医疗法规变动，客户需求就很可能会受到影响。这时CRM系统找出可能增加需求的客户，由业务员跟进，效果会更好。但如果相反地设想一下，这家保险公司没有做任何客户分级，而是把心思都花在“产生新客户”上了，但却疏于联络老客户，加上关键时刻又不能好好处理，随着时间的推移就会逐渐地遗失客户。

　　从企业角度来看，市场经济的观念已经深入人心。一些行业企业的重点正由以产品为中心向以客户为中心的转移，提出了“客户联盟”的概念，也就是与客户建立共同获胜的关系，达到双赢的结果，而不是仅仅从客户身上谋取自身利益。未来保险公司发展新客户将更强调渠道上的策略联盟。

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