深化银行电子商务的对策探析

　　宏观上，银行电子商务的长期发展需要加快基础社会环境建设，这就需要政府的引导和全社会努力的双重作用来完成。

　　首先，有必要建立规范完善的一整套电子商务的法律体系以及从中央到地方的银行电子商务法规条例，专门规范高新电子技术、网络技术，传统生产、销售等商务和金融资金流动的结合环节的经济行为，内容应涉及认证中心，数字签名、电子合同的法律效力、电子票据的合法性、信息安全、网上企业管理、隐私权与知识产权保护、电子银行业务的市场准入，及网上交易的经济纠纷处理规程等法律问题，另外,国家还应逐步完善票据法、银行卡业务管理办法等其他金融相关立法，为电子商务和电子银行业务的发展创造良好的法律环境。

　　其次，建立和完善社会信用体系，这是银行电子商务发展的两大支柱之一。电子商务发展以互联网等电子工具为经济活动的虚拟媒介载体，需要高度的信用机制支撑，而满足此要求，建立完善的社会信用体系就必须依靠政府的引导、政策的支持。

　　最后，提高社会综合信息化水平，完善网络基础设施建设，从长期考虑，渐进式的培养全民网络消费观念、信用观念，并普及电子化货币。

　　微观上，各商业银行需要解决的则主要是业务和技术等方面的自身问题。

　　首先，适应新经济形式，重新制定和修改发展战略。传统经营式的银行应根据电子商务时代的新型游戏规则重新审视和评估自身的经营策略，例如：经营业绩，发展方向等，根据新的市场环境重新定位角色，正确认知市场和客户的现实及潜在需求，细分目标客户群体，明确业务领域、经营模式，确定新的发展方向和转变策略。

　　其次，为了提高客户规模和扩大盈利，银行经营方式应该实行传统渠道和网络渠道并存即“鼠标＋水泥”的模式。在银行销售人员与客户之间面对面的互动交流基础上结合以互联网等电子工具高效率、大批量、标准化处理业务的优势既可以解决大多数客户对纯虚拟银行的不信赖感，还有助于针对客户特定需要开发网上业务，充分利用银行资源及时予以满足。另一方面，传统营销渠道和网络渠道在线下客户资源积累上各有优势，通过传统渠道和网络渠道并存的营销方式，可以实现客户资源共享，还能够转换不同服务渠道来维系客户。

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