“你不理财、财不理你”是很多人挂在嘴边的说话，现在越来越多人有了理财的概念，虽然不少家庭买了很多的保险产品、银行理财产品，或者股票基金等，但对家庭整体财务状况却糊里糊涂。有理财分析师建议，市民在理财时不能盲目跟风，一定要与自己和家庭的目标相结合，长远地规划好自己理财计划。

　　第三方理财渐兴起

　　随着金融业的不断发展，越来越多人希望通过资本市场来实现自己的财务需求。但同时由于对自身财务状况缺乏准确认知和科学规划，往往无法正确配置自己的资产。面对股票、基金、保险等纷繁复杂的金融产品，一个错误的选择或以此盲目的投资，都可能导致一生中某些重要的财务目标无法实现。

　　有调查显示，在掌握财务规划专业知识程度方面，中国内地仅有4%的受访者认为他们精通财务规划之道，为全球受访国家和地区中比例最低的。为解决每一家庭的财务规划问题，独立第三方理财行业应运而生，独立理财规划师，也以家庭理财私人医生的角色进入了人们的视野，其通过分析白领及普通工薪阶层的需求及人生目标，为家庭提供一整套的综合性解决方案。

　　有第三方理财机构负责人介绍，目前在中国，向第三方理财机构咨询的人仍然较少，即使北京、上海、广州等一线城市也不多，但随着市民口袋越来越胀，这方面的需求会越来越大。

　　个案

　　白领家庭梦想与现实掐架

　　中山的金先生、金太太是两位典型的城市白领，先生是事业单位负责人，太太是广告公司的业务经理。4年前儿子小金出生，金家为改善居住环境穷半生积蓄按揭买房。

　　金先生喜欢储蓄，生活品质要求不高；金太太是典型的月光族，不喜欢积蓄，每月买衣服化妆品花去了工资的一大半。自从儿子开始上幼儿园后，两口子开始真正感受到高额学费的压力后，不时因为钱而吵架。金太太也开始意识到，总当月光族，孩子的教育和夫妻的退休生活将是一个大问题。因此，他们找到了理财规划师重新进行财务规划。

　　思考目标

　　梳理资产

　　创必承理财顾问公司的国际理财规划师布卓君介绍，这是一个普通白领家庭的个案。当他们找到理财规划师时，理财规划师首先给他们进行了《家庭财务需求分析》，了解金氏夫妇的理财目标与财务状况。金先生觉得很奇怪，原以为理财师会立即给他推荐金融产品，没想到，经过一番复杂的分析后，得出以下结论：

　　布卓君表示，一份专业的综合家庭理财规划的前期准备应该包括几个方面：了解客户的理财目标；评估客户的风险承受能力；评估客户的财务状况；梳理客户的理财产品、保单及基金产品。

　　根据需求

　　配置产品

　　第三方理财机构并没有自己的产品，理财规划师会根据客户的风险属性和理财目标去配置资产。原则1.分散配置。建议投资于不同行业、不同区域（发达国家、发展中国家）、不同投资标的（股票市场、债券市场、商品市场）。2.长期配置。标

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