所谓理财，是在正确分析现有财务状况的基础上，合理预测未来收支，严格控制财务风险，为达到人生目标而作出的财务安排。本期的案例，家庭富足甜美，但同时又寄望于制定合理的理财规划，完成家庭梦想。为此，天府早报特邀极元财富理财师王振华，为他们的梦想出谋划策。

　　理财顾问

　　极元财富理财师王振华

　　持有：理财规划师证书、中级经济师、金融从业时间6年；MBA

　　理财案例

　　蒋先生在某公关供职，爱人是某银行中层干部，夫妇二人年收入总和在100万元左右，并进行适宜的银行理财产品投资，儿子目前上初三，生活甜美富足。但是，蒋先生一直有个梦想，就是希望自己的小孩能够在高三左右前往美国留学，如何进行合理的理财规划让美梦成真，便让蒋先生犯了难。

　　家庭状况分析：

　　从家庭资产分析看，蒋先生一家收入较高，每年结余较多，无贷款压力，生活富足；从理财方式来看，目前以存款和银行理财产品为主，过于保守，收益不抵通胀；从养老压力来看，夫妻二人均在国企工作，退休后仍有退休金做保障，无生活压力，但仍应做好应对意外及重大疾病的准备；未来3年内最大的花销是儿子的出国留学教育金及国外生活费用，应提前开始准备。

　　根据计算，4年留学费用总计为31万元×4年=124万元。对于家庭年收入100万元的蒋先生来说，只要家庭财务平稳运行，留学费用完全不成问题。

　　理财建议

　　1.信托产品

　　蒋先生一家可支配资产较多，大额结余可选择门槛较高、固定收益类的理财产品。国家“十二五”规划中提到这5年国民经济增长将保持6％—8%的水平，作为个人投资者，选择年收益在8%以上的产品较为合适。

　　推荐产品：100万起投，2年或3年期，预期收益为10%-12%的信托产品

　　2.定投基金

　　因为蒋先生一家收入较高，现在开始每月拿出8000元—10000元加入基金定投，年化收益率只要达到5%，3年后即可备齐第一年的留学费用。

　　推荐产品：指数基金、股债平衡型基金

　　3.意外险、重大疾病险

　　虽然蒋先生一家对退休后养老没有后顾之忧，但为了保证高品质的养老生活，仍应为意外、重大疾病等做好准备，同时未来儿子留学后在国外也应配备相关的保险。

　　推荐产品：夫妻——意外险、重大疾病保险；儿子——疾病医疗保险、意外医疗保险

　　4.国际信用卡

　　如果家长提前将1年的生活费打到孩子账户，孩子可能一下就花完了，家长可以办理国际信用卡，给孩子设定好每月消费上限，孩子在国外消费，家长在国内还款。

　　推荐产品：多币种国际信用卡（主卡+附属卡）

　　天府早报记者胡镪文

　　特别提醒>>>

　　出国时，若携带超过5000美元或等值外币出境，海关将禁止放行。对于初出国的高中生而言，最好是现金、汇票、旅行支票相结合。少量现金用于零花急用，汇票用于支付学费和校方住宿费，旅行支票可以用于消费，出国后学生签字即可使用。

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