“爆竹声中一岁除，春风送暖入屠苏。千门万户日，总把新桃换旧符。”值此辞旧岁迎新春之际，感谢大家拨冗出席一年一度的“非财勿扰”盛会。

　　去年，我们为大家呈上了特别制作的“情人节理财”专题。今年，我们的主题是什么呢？卖个关子在此，让我们先聊个话题。

　　冒昧问一下，在座各位年底都拿了多少奖金？1万？5万？10万？20万？

　　每年一到这个时候，年终奖便成为上班族热议的话题，全国人民都伸长了脖子，踮起了脚尖，眼巴巴地盼着被巨额年终奖砸中。

　　暂且不论年终奖数额多少，单就这笔“意外之财”如何活用，就是一门不小的学问。回顾2011年，股票、基金等投资遇冷，而银行理财产品却大行其道，发行数量成倍增长。黄金投资上半年还可以赚钱，但最近的连续跳水，也让不少投资者吃尽了苦头。分红险一度非常红火，但在下半年也出现了不少退保的声音……

　　在通胀导致的财富缩水与投资导致的理财亏损面前，我们究竟该如何打理好年终奖？这就是今年“非财勿扰”的主题。

　　为了呈现最完美的理财方案，我们按年终奖金额划分，设置了金雏奖、金牛奖、金鹰奖三个奖项，以示奖励。

　　下面，就让我们开始颁奖典礼。

　　金雏奖

　　万元以下稳健为主

　　前程无忧人力资源调研中心日前发布《2011年终奖调研报告》显示，2011年，有85.9%的员工年终奖金额在1万元以内。虽然1万元甚至几千元年终奖相对来说不多，但如果利用得当，收益也不可小觑。

　　灵活储蓄为主

　　本刊特约理财规划师建议，对于年终奖在1万元以内的大众来说，主要还是以储蓄为主，也就是把钱存在银行。“虽然利息抵不过CPI，但是这种打理方式比较安全，起点也低。”

　　当然，储蓄是一个简单的理财方式，但如何存钱也是一门学问。如果只是将钱存活期，那么，所得的利息就不多了。如果不是马上要用到的钱，不要将钱放在活期里面。

　　目前，一年期定期存款、半年期定期存款、3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。活期存款为0.5%，而一年期定存利率达到了3.5%，半年期定存和3个月定存的利率也分别达到了3.3%和3.1%。可见定期存款时间越长，所得利息也就越多。

　　如果这部分钱有多种用途，可采取分散储蓄的方法进行存款，比如将这部分钱分成3部分，分别存为3个月、半年和一年期。这样，资金既能获得较高流动性，又能获得相对较高的利息。

　　也可以采用组合存储法存款，即先将年终奖存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后，又获得了利息。

　　期交型保险可选择

　　“1万左右的年终奖，我觉得选择买一些期交型的保险也不错。”国际金融理财师虞华表示，可适当购买一些负担适中的保险产品，以此来转移生活中的风险。

　　目前，为了抗通胀，利用年终奖买份适合自己的保险，正成为越来越多的工薪族的选择。新年以来，各大人寿保险公司销售行情火爆，绝大多数险企在新年前10天就完成了首个月的销售任务，更有保险公司新年前3天的销售收入就抵得上去年一季度的量。业内人士表示，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，投资者手头钱多了，因此买保险出手也会“大方”些。

　　“保障还是保险的最根本功能，所以买保险的话，首要买重大疾病保险和意外险，并且先要给家里的顶梁柱买上保险。”虞华说，有需求的投资者可以找几家保险公司，请营销员做方案，再通过比较，选择适合自己的保险方案。以健康和意外保险为主，保费以年收入的8%-10%为限，这样，以后每年的保费也不会成为太大的负担。可以把交费日期设定在春节前，这样每年拿到年终奖正好可以交保险费。

　　本刊特约理财规划师提醒，买保险的钱一定要是近期不会动用的闲钱。“保险是个长期投入，即便是投资型险种，也要在一定年限之后，才有可观的回报。如果一两年就要取出、退保，那可能连本金也不能全

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