工行 赢家理财头条

　　进入三季度末，商业银行再度拉开揽存大战，被称为“民间存款利率”的贴息存款的贴息率重新抬头，部分小银行百万元存款贴息率达到3%。与此同时，多家银行正在发行的短期理财产品预期年化收益率重新站上5%，理财专家提醒，市民在购买短期理财产品时，不仅要关注收益率，还要注意募集和清算的时限，以防收益被摊薄。

　　小银行存款最高贴息3%

　　9月份以来，反映市场资金价格的上海银行间拆放利率（Shibor）一路攀升。隔夜Shibor由月初的2.0075%上涨到昨天的4.3892%，可见短期内资金需求非常大。

　　与此相对应的是被称为“民间存款利率”的贴息存款利率在9月末也突然大幅飙升。

　　据贴息存款中介林先生透露，昨天，10万元、50万元、100万元起定存一年的贴息率，开价高的分别达到2.5%、2.8%、3.0%，需求方来自北京银行(601169,股吧)、恒丰银行、民泰银行、杭州联合银行等城商行。而在9月初，这三个起存金额的贴息率大约是1.8%、2.2%和2.4%。

　　另据另一位秦姓贴息存款中介透露，部分股份制银行目前也在用贴息方式拉存款，并且存期可以缩短到半年。不过，这些银行的贴息率普遍比上述城商行要低0.1到0.2个百分点左右。

　　从上述银行公布的利率水平来看，它们的一年期定存利率普遍在央行基准利率基础上再上浮10%，即3.3%，加上贴息利率，100万元起定存一年利率最高可达6.3%，比五年期国债利率还要高。

　　理财产品收益率重上5%

　　今年以来不断下滑的理财产品预期收益率，也在季末长假前止跌回升，部分银行短期产品预期收益率突破5%。

　　建行今天起发行的“乾元共享型”第160期产品期限为33天，预期年化收益率4.1%。而该行9月20日发行的同类型产品期限为34天，预期年化收益率为3.7%。

　　少数银行还发行了年化收益率超过5%的产品，如明天结束募集的中行“2012年第14期中银智富专享理财计划（365天）BOCZF-201214”，理财期限365天，预期年化收益率达到5%；光大“九久盈产品2”、“年年盈产品2”理财期限分别是9个月和12个月，预期年化收益率也分别达到5%和5.1%；杭州银行一连发了三款预期年化收益率5%以上的产品，其中一款理财期限仅70天；平安银行(000001,股吧)一款9月29日结束募集的保本产品，理财期限91天，预期年化收益率也有5%。

　　据金融界“金融产品研究中心”的统计数据，9月15日-21日商业银行发行的各期限理财产品收益率都有所上升，其中1个月以下产品的平均预期年化收益率为3.69%，环比提高0.22个百分点；1个月至3个月平均预期年化收益率为4.06%，环比提高0.06个百分点；6个月至1年期产品预期年化收益率为5.00%，环比提高0.45个百分点。

　　理财专家提醒投资者，在购买银行理财产品时，除了预期收益率，还要关注募集和兑付的时限，尤其是购买超短期产品，如果募集或者兑付期覆盖长假，实际收益率会大打折扣，因为银行普遍规定，募集期资金只计活期利息，兑付期资金则无任何收益。

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