当今全球经济进入了一个长期波动和低速增长时期，受此影响，今年以来国内经济增速不断下滑，面对不断走低的经济数据、逐渐缩水的钱包，老百姓的理财意识也在不断增强。

　　7月，全国CPI同比上涨1.8%，这一数值创下30个月来的新低；本年度内连续两次降息，使得定期储蓄利率继续缩水，不仅如此，在低CPI的影响下，业内普遍认为存款利息或将继续下降；环环相扣，降息预期同样导致银行理财产品收益有望进一步下调。面对低CPI、低利率、低收益的“三低时代”，理财的风向应该做出怎样的调整呢？

　　1.短期理财产品配置要减少

　　“短期理财产品配置要减少。”中国人寿(601628,股吧)博英理财中心负责人马博英表示，在目前国际国内的经济大环境下，很多投资品种的收益都有所降低，以他们关注和研究的一款基金为例，年初估算的年收益可以达到14%左右，然而根据年内的变化情况，现在给出的全年收益水平降低到6%~8%。在这样的情况下，降低短期理财产品的持有，适当增加长期理财品种的配置可以达到提前锁定高收益的效果，比多次购买短期产品获利更多。

　　2.高收入家庭投资领域可选性更大

　　浦发银行(600000,股吧)长春分行西安大路支行副行长刘禹表示，在存款利率和理财产品收益降低的情况下，普通投资者应该更加精打细算了。每笔资金都应该更明确多久时间可以不用于消费，超过5万元就应该将储蓄转为购买理财产品，通常收益会比定期储蓄要高。

　　“低利率、低收益对于中产以下的低收入家庭影响是最明显的。”马博英表示，对于高收入家庭他们的投资领域可选性更大，而且很多高门槛的理财产品仍可保证较高的收益。

　　3.关注美元、黄金及国债

　　“在全球经济不景气的大环境中，我们每花出去一分钱，都需要更多的思考。”江苏中行私人银行部经理李仁俊建议投资者，多关注美元和黄金类资产及理财产品。

　　他指出，如果全球经济复苏，美国作为全球最大的经济体，其复苏的可能性会强于全球其他国家，并以此带来美元资产的升值。而黄金，作为美元的对冲型风险资产，适当配置一些可以平衡其投资的风险与收益，达到增强资产保值性的目的。

　　业内专家同时提醒投资者，随着通胀回落，黄金的货币价值下降，保值、增值功能加强。因此，黄金走势可能出现短期回落局面。但从长期看，黄金“牛市”仍未结束。

　　理财专家还指出，低通胀、弱增长的基本面环境有利于债市。投资应回避股权类资产，如股票、基金等；将闲置资产尽量多地配置债券类产品，包括国债、企业债、债券型基金等。

　　4.多元化配置选择适合自己的方式

　　目前常见的理财方式有国债、储蓄、银行理财产品、基金、股票、保险、艺术品、贵金属投资等，投资种类多种多样。

　　“合理配置适合自己的产品比例也是一门学问。”李仁俊认为，投资者的投资风格和风险承受能力，决定了产品配置的多少和产品的种类。作为一个成熟的投资者，多元化产品配置是他们选择的主要方向。

　　“但如果没有理财经验，没有养成中长期理财习惯，从黄金定投开始是个不错的选择。”上海黄金交易所专家顾问李骏说，黄金不仅能够独立兑现个人持有其他资产，可以抵御通货膨胀和币值波动，而且未来仍有进一步上升的空间，是一种不错的选择。

　　理财专家最后提醒投资者，多选择自己熟悉的产品，不要盲目去投资一些自己不熟悉的领域，捂紧自己的“钱袋子”。李仁俊说。

　　专家指出，在工资增长缓慢的情况下，通胀预期让我们的财富不断缩水。主要影响三类人：

　　A、靠工资挣钱，而工资却没有太大变化的人。

　　B、“死”存钱的人。

　　C、不善于“借钱”的人。

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