“目前国内外经济状况复杂多变，个人财富如没有及时根据投资市场的动态以及自身财富需求的变化而进行调整，将很难实现财富的保值增值。 ”广发银行[微博]个人银行部总经理吕诗枫女士在11月2日举办的广发财富论坛上海站活动表示。
　　广发银行个人银行部副总经理、首席财富管理专家黄俊杰认为：“家庭财富管理应该是一个贯穿生命周期的动态管理过程，在不同的人生阶段，资产组合的重点和策略也应不同。 ”
　　调查显示，中国的家庭财富增长基本上是从上世纪九十年代开始的，今天中国的高净值人群不少都是白手起家的第一代富豪，而且都已经为人父母进入家庭成熟期。在中国，一家三口的家庭最为普遍。这个群体上有养老压力，下有儿女教育需求，财务整体规划需求很强烈。
　　“对他们来说，应采用‘核心-卫星’策略，既发挥‘核心投资’的长期稳定收益、低风险的优势，又通过‘卫星投资’把握超额收益的机会，完善自己的投资组合比例。 ”黄俊杰说。
　　结合目前国内外经济以及资本市场现状来看，当前全球经济形势不够明朗，外汇和商品市场剧烈震荡，国内证券市场持续低迷，而国内债券市场牛市又已经持续相当一段时间。总体而言，2013年的投资环境比较复杂。黄俊杰认为，风险管理应当成为当前财富管理中的主要考虑因素，在家庭资产配置中应当适当提高较低风险资产的配置比例，以保障资产的安全性。
　　“对稳健和保守型投资者而言，尤其应以固定收益类产品为主，例如那些投向主要为货币市场的银行理财产品和优先劣后结构化产品的优先级。风险承受能力较强的投资者也可在相对低位时适当配备部分风险类资产作为‘卫星资产’，例如基金和黄金。对那些需要提前为子女准备教育金的投资者可通过基金定投的方式进行组合规划。而重点放在资产传承安排的家庭而言，保险和信托计划是比较成熟和可靠的方式。 ”黄俊杰表示。

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