理财并不是个新鲜事物，甚至春秋战国时期就有了“理财”一词的说法，并在西汉时期开始逐步完善。
　　现代理财起源于２０世纪美国的保险业。１９６９年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的理财顾问为客户服务，由此理财服务应运而生。
　　理财已经不单是投资或买卖保险，它是根据个人和家庭的财务状况和非财务状况，运用科学的方法和程序制定切合实际的、可以操作的理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，理财就是合理地利用理财工具和理财知识进行不同的理财规划，完成既定的理财目标，实现最终的人生幸福。
　　理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等，理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。
　　理财就是赚钱，就是买股票、买房地产吗？
　　目前很多人对理财的概念有一个严重的误区，认为理财就是赚钱，就是买股票、买房地产。其实，这只是说对了理财的一个方面，理财还有一个很重要的方面，就是遇到困难的时候，能少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险、税收和法律工具合理分配资产。
　　理财，就是运用理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的、全面的、整体的、个性化的、专业的、动态的、长期的金融服务。理财的内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税务筹划、投资规划、退休养老金规划、财产分配规划等。

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