随着女性社会地位的逐步提高，香港高学历、高收入的女性越来越多，“嫁个有钱人”对自主独立的女士而言已非人生目标，奉行“单身主义”亦可以过得滋润。不过，统计显示，在同一行业或相同教育程度的情况下，香港女性的平均月入仍较男性低数千元，而香港女性的平均寿命却较男性长约6岁。有理财专家认为，女性虽已撑得起“半边天”，但仍需“锡住自己”，及早行动为财富增值，即使每月投资银码不大，越早投资就能越快享受到复息效应的财富累积。 ■本报记者 邱婷

　　在不同的年龄阶段，女性有不同的理财需求。20岁出头的女士刚踏入社会，收入有限，凯基证券助理副总裁邓纪茵认为，凡事都是积少成多，假设月入9,000元，每月1,000元便已足够做基金供款。她表示，以往女士经常被认为“唔识计数”，如今网络、报纸等免费资讯丰富，建议女士可从这个阶段开始吸收财经知识，培养理财观念，即使对未来未有目标，越早开始存钱或投资，有百利而无一害。

　　复息效应 年期长短影响大

　　邓纪茵举例，两名投资者分别于21岁及31岁时开始每月作出500元的基金供款，假设回报年利率为12厘，两者在年满65岁时可以取得款项分别为1,073万元及322万元，相差超过两倍。实际上，前者较后者仅多投资6万元而已。由此可见，以“平均成本法”累积财富，越早开始投资，就越能享受到复息效应的甜头。

　　邓纪茵又指，年轻女士一开始可尝试风险较高、回报高的基金。另外，由于月供银码不大，投资不宜太分散，尽量不要选择太多只基金。投资组合方面，建议可将8成或全部资金投放于股票，小部分放在债券。

　　而到了30岁，女士们应该为自己的未来作准备，对结婚、生儿育女或置业有较明确的预算计划，并清楚了解自己的风险承受能力。邓纪茵提醒，若有转工或加薪，或者家庭有任何变化，都应知会理财顾问，以便随时调整投资力度及组合，争取较大收益。她建议，30岁的女性于股票的投资可维持6至8成。

　　债券回报率低 难跑赢通胀

　　40岁以后的女士通常已开始为退休作打算，这时可检查自己的强积金回报是否足够，适时调整投资组合，若希望退休后过得较为充裕，可考虑加入月供基金投资作为辅助。邓纪茵指，这个阶段的女性对风险承受程度可能已在降低，建议相应减少持有股票的比重，股票和债券比例可各占一半。

　　统计处数据显示，香港人大约65岁退休，而男性的平均寿命约79.8岁，女性约86.1岁。邓纪茵指，由于本港强积金供款制度才实行十年，故相信这笔储蓄对现时大部分已接近退休的女士而言并不足够养老。她建议，50岁后的女士虽然对风险的抗压性较低，但亦不要全部投入债券，因其回报率始终较低，未必能跑赢通胀，股票占比可维持于20%至40%。

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