临近年末，银行理财产品进入密集发行期，手机里经常会收到各家银行发送的理财产品的信息。记者注意到，与此前相比，近期理财产品最大亮点便是预期年化收益率有回暖迹象，不乏预期年化收益率在5字头的银行理财产品。

    预期年化收益率再现5字头

    每到年关，为了完成存款指标，密集发行理财产品就成了商业银行的主要揽储工具之一。这种手段虽然老套，但效果显著。因此每到岁末，银行屡试不爽。今年亦不例外，这从我们频繁收到银行理财产品的短信及在电梯、报纸及电台等各种媒体随处可见银行理财产品的销售广告可见一斑。

    某银行专业人士坦言，从产品发行的时间点来看，年底与月底是多家银行抢占市场的关键时刻，尤其是高端客户资源上。尤其今年，受股市、楼市低迷的影响，安全系数高、收益率稳定的理财产品成为投资者的首选，银行理财产品受到投资者热捧也在情理之中。

    细心的投资者还会发现，今年岁末银行发行的理财产品的收益率比之前提高了不少。今年年中，随着央行两次降息，市场流动性趋缓，3个月甚至半年左右的银行理财产品年化收益率普遍降到5%以下。而临近岁末，又见到了久违的预期年化收益率重回5字头的理财产品。例如兴业银行近期发行的理财产品，期限从49天到3年不等，预期年化收益率4.5%～5.2%不等。

    选择产品考虑风险、期限与收益三因素

    根据普益财富的监测数据，上周41家银行共发行了411款理财产品。在给投资者提供丰富选择的同时，也让投资者手足无措：面对琳琅满目的银行理财产品，我们该如何选择？

    银行相关专业人士建议，投资者挑选银行理财产品时，应关注产品的风险水平、期限与参考收益率三个方面。首先要仔细阅读理财产品说明书。一份合规的理财说明书通常会标明产品的风险水平与投资标的，不同类型的投资者可根据自身的风险属性选择适合的产品；其次就是注意产品期限，也就是产品的流动性，大部分封闭式理财产品在购买后无法中途赎回；第三是参考收益率，产品收益率与风险一般成正相关，风险越高参考收益率也越高。据介绍，目前商业银行发行的理财产品一部分投资于央票、同业拆借、债券回购等，这类理财产品投资起点相对较低，风险较小，同时收益率也相对较低；另一部分产品为信托类理财产品，这类产品往往起点较高，投资于高风险行业，高收益的同时也意味着高风险。

    总之，选择银行理财产品要因人而异，投资者需要根据自身的风险承受能力、对资金流动性的要求等，选择最适合自己的理财产品。

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