“美国人现在基本不用现金，现金交易量已降到3%，以后我们手中的现金、钞票将会消失。”日前，在中国农业银行在深举办的网上银行十周年客户营销活动上，中国农业银行首席经济学家向松祚认为，未来将是互联网金融，若国内放开金融牌照，传统银行将失去优势，面临生死存亡的考验。

    “我12岁的儿子现在经常说我‘OUT’了。”向松祚以己为例讲述了快速发展的互联网技术深刻改变了现代人的生产和生活方式，未来电子银行将是网络经济社会中的蓝海市场。正基于此，为取得先发优势，各家银行近几年纷纷发力电子银行，业务迅猛发展。以中国农业银行为例，自2002年4月该行推出网上银行业务以来，十年来该行电子银行业务超常规发展，客户总量年均增长率达到60%，交易规模年均增长率超过50%。今年，农行各类电子银行客户总规模突破3亿户，电子渠道分流率达到66.29%，自助设备布放量同业第一。

    向松祚举例说，阿里巴巴、支付宝和淘宝网等已经解决了金融体系的信用评级、交易费用、风险评估等问题，这三家网站加起来有7亿左右的用户群，围绕互联网社区完全可以转化成一个金融社区体系，“通过互联网的实时交易记录，基本解决了信息不对称、信用评级、交易费用、风险评估以及个性化产品设计和营销，若不是金融监管，虚拟货币和虚拟金融将彻底颠覆今天的金融操作”。

    比尔·盖茨曾预言传统商业银行和投资银行将变成21世纪的恐龙，对此向松祚表示认同。“当所有的现金使用和支付都可以转到互联网上进行，如今的商业银行和投资银行线下网点都将失去存在价值。”

    向松祚最后总结道，互联网金融模式是未来数十年传统银行金融行业面临的生死存亡的考验。如果完全放开金融管制，允许第三方支付、互联网社区和电商企业发展金融，传统银行金融行业将立刻遭受重大冲击。

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