年底超短期理财买什么产品“性价比”高

    12月将至，“年底如何理财”再次成为焦点。由于外围市场存在诸多的不确定性且A股市场持续走弱，机构、家庭投资者多持观望态度，超短期理财需求爆发性增长。在此影响下，广州商业银行的货币基金、短线理财产品均销售火热。

    综合来看，银行日日理财类产品比货币基金的流动性更强、收益率更稳定，应是短期理财的较优选择；纸黄金、7天通知存款也可成为投资者的短线理财之选。

    文、表/记者井楠

    还有哪些产品可参考？

    除了以上三种主流产品，纸黄金、债券基金、偏股基金、实物黄金、贵金属T+D、短期定期存款，也是方便短期内交易的理财产品。其中，最值得推荐的为纸黄金，其投资门槛很低，10克黄金即可交易（折合约3500元人民币）；且买卖方便，T+0或T+1进出，网络上即可顺利交易。

    此外，由于全球央行推行量化宽松货币政策，大多数人看好未来1年内的黄金价格，中线或者长线投资纸黄金应有比较丰厚的收益。对比银行理财产品、货币基金，黄金的抗跌性能更强，出现大幅暴跌的可能性较小。

    广州市场：100万~200万元超短期产品热卖

    记者走访了广州越秀区、海珠区的商业银行营业部了解到，进入11月以来，超短期银行理财产品销售量已超越货币基金，投资100万~200万元购买超短期理财产品的人士比比皆是。同期货币基金的销售也继续增长，部分投资者甚至买进了银行的7天、1天通知存款。

    滨江东路工行、招行与农行的客户经理认为，由于外围市场不确定，很多投资者不知将钱投入哪些领域，又想享较高的收益率，就买进了方便进出的超短期理财产品，等待形势明朗后，随时会将资金追加到其他领域中去。除此之外，很多做实业投资的老板年底收到货款、取得投资收益，暂时还没做好来年的投资计划，于是购买了短期理财产品。

    收益率PK：货币基金收益率最高达7%

    在银行平台方面，可以满足居民1.5个月之内超短期理财需求的途径目前主要有三条：7天通知存款、短线银行理财产品、货币基金。

    如果单从可期待收益率来看，货币基金最占优势。进入四季度以来，货币基金的7天年平均收益率（计价当天前后7天的收益率平均值）不断上升，高至6%~7%。不过，记者从银行投资者那里了解到，银行系统每日记录的收益率变化很大，投资者实际能获得多少收益率，最后还要看其“万份单位收益”指标的实际变化；有的货币基金7天收益率高达6%，投资者一年的实际收益率可能只有3%。而货币基金彼此之间也存在一定差异，比如周二，银行系统公布的光大货币基金7天年平均收益率高达5.5%，而同期的益民货币基金收益率只有2%。

    与之相比，超短期的银行日日理财产品的收益率比较稳定、差异较小。比如最近几个月，广州各大商业银行都在热销的“日金”、“日银”超短期理财产品，主投票据、债券市场，可以当日进出买卖，时间不限，预期年化收益率绝大多数在2%以上，多数达到了2.5%~2.6%，是活期存款利息的6倍。

    而对于时间比较固定的理财产品，比如招商银行的常规理财产品，33~38天期限，预期年化收益率为4.1%~4.2%。又如民生银行的“非凡”常规理财产品，35天时间，预期年化收益率达到了4.35%。而从过去3个月的走势来看，类似银行理财产品的实际收益率与预期收益率基本一致，不会出现大的“出入”。

    而7天通知存款（或一天通知存款），属于银行的常规存款产品，年化收益率为1.48%，远比约0.4%的活期存款利率要高；该产品

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