问：朱女士夫妻双方均在事业单位工作，家庭年收入在25万元左右，有两套贷款未还清的房子，每月合计按揭约8000元，现在定投基金和股票账户里现有10万元左右，亏损20%左右。平日开销每月大概在3000多元，年末回老家父母要包红包2万元。未来两年内打算要小孩。

    答：根据朱女士夫妻的整体需求及收入情况，提出以下建议：朱女士夫妻家庭收支较宽裕，但缺少一定的保险保障，建议配置工银安盛御立方保障计划，该产品兼顾保障，防范重疾。夫妻双方可选择每年交5226和5118元，分10年，保额20万，保障至88周岁。其中覆盖40种重大疾病和最多3重给付。每月的按揭贷款可以选择公积金按月结转，剩下的收入除去每月的开销可以选择一些集合类理财产品，如工行热推的金麒麟集合理财计划，期限2年，预计5.4%-5.7%/年，收益是定期的1.5倍左右。考虑到有生小孩的需求，基金定投可以继续配置，因为目前处于大盘筑底行情中，基金定投可以聚沙成塔，长期投资回报更高，可以作为未来小孩的教育基金。建议客户将每月剩余可以定活通形式积累，不仅流动性强，还有收益，可以作为日常生活的备用金，以备不时之需。

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