幸福理财群网友“蒙花花”：我手头有10万元闲钱，还有房贷50万元，期限还有25年，月供3000元其中有2400元是利息。用还贷计算器算了一下，现在一次性提前还10万元房贷本金，可以免掉27万-29万元的利息，要不要提前还呢？我不太倾向于用来还贷款，理由是：手里一下子少了10万元，用这10万元干点别的是不是更好？但目前确实没有太好的收益能比贷款利率更高的投资产品。请问有何建议？

    中信银行长沙天心支行理财师刘宇哲：我很赞同该网友不把资金用来还款的想法。闲钱经过合理规划和理性投资，有可能覆盖过银行贷款利息。从理财规划的角度，这笔资金应该根据风险等级的高中低档来搭配，构建财富金三角字结构。具体建议是：5万元资金购买固定收益型理财产品，根据资金的时间需求可选择短中期的产品，以备不时之需。这种产品市场上的年化收益一般在4%-5%。既增加了资金的流通性，也覆盖了大部分利息支出。剩下的5万元资金，可投资一些和实物黄金挂钩的产品。从货币角度，美联储为稀释债务，吸引境外投资者相继推出QE3、QE4量化宽松政策，大量发行美钞，造成美元持续贬值，而黄金计价货币单位为美元，所以黄金仍有升值空间。查看历史数据，从2006年至今，黄金的价格已经翻了将近三番。年化收益基本可以达到20%-30%。目前，中信银行也有与之挂钩的产品鑫金宝，可到营业网点了解咨询。

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