日前，波士顿咨询公司（BCG）与中国建设银行私人银行合作发布2012年中国财富管理市场报告。报告显示，2012年中国私人可投资资产总额将超过73万亿元人民币，较去年增长14%。截至2012年底，预计高净值家庭（可投资资产在600万元人民币以上）数量将达到174万户，较去年有17%的增长，相对于2009—2011年38%的复合增长率，增速有较大放缓。

    从个人可投资资产结构角度看，2009—2011年三年间，基金和股票净值占比年均复合增长率分别下滑7%和5%，而居民银行理财和信托资产飞速增长，年均复合增长率达到78%和60%。

    私行客户财富主要来源于创办实业公司（达59%），投资房地产获利对财富积累的作用明显下降。高净值家庭普遍分布在东部沿海地区，广东、北京、上海、江苏和浙江总量都在10万户以上，安徽和甘肃等内陆省份高净值家庭数量增长较快，超过了30%。

    调研同时发现，在宏观经济变化情况下，私人银行客户较去年更为保守，以保值为主的客户从2011年占比30%增加到2012年的36%，低风险产品配置占比从40%提升到47%。

    投资产品方面，私行客户对固定收益和信托等产品兴趣上升（2011年和2012年感兴趣投资产品占比分别从57%提高到65%和从53%提高到61%），对房地产和股票兴趣下降明显（从36%到24%和从34%到17%）。其他金融产品方面，2012年私人银行客户除了专属交易方式外，对通过信用卡、个人或公司形式获得授信更为关注。

    目前国内私人银行客户忠诚度较低，24%的私行客户在过去一年中转换过私人银行主办行，而且转换主办行的客户比例随AUM的增加而提升。客户选择私人银行主要标准和去年相近，主要关注专业团队的能力和素质、与客户经理关系以及服务私密性和产品，客户经理重要性进一步提升。

    2012年离岸私人银行业务继续发展，中国私行客户的海外资产中60%左右集中在香港、美国和加拿大。展望未来，随着中国金融市场体系的不断丰富和成熟，法律、制度的持续完善，业务模式不断完善，业务重心逐步从产品销售为中心向财富管理和资产配置转移。

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