家庭理财规划的制定要立足长远，攻守兼备，才能逢凶化吉，快乐生活。

    从陈女士家庭来看，夫妇俩正处三十而立的年龄段，事业上颇有潜力，现金流较为充沛。这样的家庭，理财方面可在建立基本保障的基础上适当加强进攻性。

    首先，建立必要的保障，以求平安之福。陈女士家庭有120万元房贷，要保证家庭生活在遇到任何不测时均能正常运行，最低的保障额度必须覆盖房贷余额，并能维持半年以上家庭开销，因此，150万元的保障是合理的。

    其次，适当负债，加速家庭资产积累。负债其实是向银行“借鸡生蛋”，运用得当，可以加速家庭资产积累。目前看，85%的优惠利率已是稀有资源，每月实际还贷5000元左右对于月入1.6万元的家庭也不会构成大的压力，再加上银行利率处在下降通道中，这样的背景下，没有必要提前还贷，相反还要用好银行贷款，为家庭理财添砖加瓦。

    再者，理财配置上可适当激进。有年轻的资本，有事业前景的保障，陈女士家庭在理财方面可以适当激进。目前股市已经过长达5年的熊市，市场估值已很低，适当配置股票型基金，日后获利概率较大。

    当然，市场是变化的，当市场走出一波大的行情，估值回升到一定高点时，适时赎回基金，锁定收益是必要的。那时，将盈利部分提出，用于提前还贷，或是明智之举。

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