每至年关，面对趋紧的流动性，银行之间的“揽储”大战都在所难免，今年也未能例外。经调查发现，今年以来普遍走低的银行理财产品收益率从四季度开始呈现攀升态势。与此同时，近期多家银行推出1~3个月的理财产品，到期日刚好在2013年元旦前后。银行理财产品再次成为银行“揽储”利器。

    市场

    年底银行理财产品收益率陆续回升

    “5万元起，1个月理财产品预期年化收益率为4.5%，2个月理财产品预期年化收益率4.7%，3个月理财产品预期年化收益率4.8%，6个月理财产品预期年化收益率5%。”这是日前，记者在民生银行郑州分行财富管理中心了解到的数据。12月以来，像该行这样调高自己产品预期收益率的银行不在少数。

    如兴业银行5万元起点，36天的理财产品预期年化收益率为4.6%，181天理财产品预期年化收益率为4.75%。还有不少银行通过网银、手机银行等新渠道销售理财产品，其收益率也比柜面购买要高出1至3个基点。如招商银行的60天超级网银专享理财，5万元起，预期年化收益率达到了4.7%。

    据一位股份制商业银行财富管理部负责人介绍，临近年底，银行之间竞争愈加激烈，调高理财产品收益率只是其中一个部分。动作而现在只是“暗战”的开始，真正的比拼会在12月底。

    分析

    储蓄“冲关”大战让投资者受益

    今年以来，持续宽松的货币环境对银行理财产品造成不小的压力。从年初开始，银行理财产品的收益率就持续走下坡路，产品的平均预期收益率已从1月的5.15%下跌至11月的4%左右。此外，银行理财产品多数期限较短，投资者会发现，每进行一次再投资，都面临更低的预期收益率。

    但从四季度开始，这种状况有所改变，银行理财产品预期收益率开始企稳，呈现出小幅攀升态势。据金融界网站提供的监测数据显示，目前银行发行的理财产品中，占比最大的仍是投资期在1~3个月的产品，其平均预期收益率达到了4.61%，收益率“破5”的理财产品越来越多，投资门槛也比前三个月要低一些。

    对此，有银行理财师分析，年末，银行“冲关”大战已经进入倒计时，此时银行纷纷调高银行短期理财产品收益率，以冲年底最后业绩。而由于央行货币政策不会发生大的调整，因此银行理财产品的收益率持续走高的可能性不大。进取型投资者宜把握这次机会，在年末之际优先选择一些3个月以下期限的短期银行理财产品，以锁定相对较高的收益。

    短期投资不妨多关注网银和手机银行理财

    不过，有业内人士提出了自己的担心，随着年关临近，银行迫于资金压力会给短期理财产品一个可观的收益，而长期理财产品因为时间跨度太长，不可控因素过多，收益上涨空间反而不大，应尽量把资金控制在3个月或半年的期限。

    在此，该人士也特别提醒投资者，购买近期高收益理财产品时，不能只看预期收益率，还要认真研究产品的投向。一些理财产品资金或投于信托计划、资产管理等可博取较高收益的投资领域，但并没有本金和收益保障。

    如果投资者还想在年底挣笔“红包钱”，不妨通过网银和手机银行购买理财产品，不仅便捷，还能获得较高的收益率，因为目前这些投资渠道是银行建设的一个重点，银行也希望通过提高专属产品的预期收益率吸引客户开通和使用网银和手机银行。

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