一年一度的最大红包——年终奖就要来了

　　规划“年终奖”理财不“泰囧”

　　5万元以下稳健投资5万元以上可打组合拳

　　最近，公司白领何小姐经常收到银行、保险公司的短信和电话，对方都在打她年终奖的主意。何小姐自己也开始关注基金和银行理财产品，希望给年终奖找个好归宿。

　　年关将至，一年一度的最大红包——年终奖就要来了，该如何打理才能“生生不息”呢？昨天，记者请民生银行武汉分行理财师李婷婷给大家做了提前规划，她认为：年终奖必须提早规划，全年理财才不会“泰囧”。

　　先算好一笔账——

　　能留存多少钱来“生钱”？

　　每个人的年终奖金额各不相同，有多少钱可以用来“钱生钱”？李婷婷说：每个人都需要算一笔账，用年终奖的数额扣除过年的应酬费、小孩的压岁钱、老人的孝敬费、年饭年货等各项“必要性开支”，剩下的就是可以用来投资理财的数额。

　　如果金额在5万元以下，就得采取较为稳健的投资策略，可采用银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金、基金定投等方式强制储蓄，还可考虑购买意外险和医疗险等保险，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%。

　　如果金额在5万元以上，便可考虑作投资组合，以较低的风险争取较大收益。通常情况下，在理财搭配中，银行储蓄产品在个人货币资产中应占约50%，投资类保险理财产品约40%，股票等高风险产品约10%。

　　再来一个问号——

　　这笔钱要用来干嘛？

　　“这笔钱将来是干什么用的，这是至关重要的第一步，但恰恰被很多人忽略。”李婷婷说，弄清楚这个目标，才能找到合适的理财工具。

　　【购车族】

　　推荐：储蓄、理财

　　有短期购车目标的人，钱随时都可能被支取，不适合做有风险的投资。除了短期定期储蓄外，还可考虑银行热销的5万元起售增利型理财产品，期限灵活、收益稳健。

　　【教育、养老族】

　　推荐：定期存款、国债、基金定投、债券型基金

　　有这类需求的人，需要投资一些强制性储蓄产品。尽管CPI高涨，但定期存款是个人理财的基石，必不可少，每年投入闲置资金的20%-30%左右较为合适。

　　基金定投，定期定额投资，一定要坚持，每半年让理财经理帮您做一次定投诊断，适时调整。

　　【财富增值族】

　　推荐：贵金属、收藏品、股票型基金、信托、私人银行产品等组合投资

　　这类人群通常是风险偏好型，可以做基金、股票、黄金、债券，甚至是信托在内的投资组合。

　　可以要求银行的理财经理，根据自身风险承受能力“量体裁衣”，制定一份全年的投资型理财计划。

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