我国银行理财业务近年来发展迅猛，社会广泛关注。理财业务会对银行带来哪些影响？银行理财产品风险几何？银行运作有哪些不规范之处？下一步监管会有何新举措？记者1月30日就此采访了业内人士及专家。

    理财影响有多大？

    统计显示，2012年末我国银行理财产品余额已超过7万亿元。快速发展的理财业务对经济发展及银行自身带来哪些影响？

    “银行理财产品是连接直接融资工具和居民财富的桥梁，对改善社会融资结构发挥了不可替代的作用。”银监会业务创新监管部主任王岩岫说，大部分银行理财资金投向符合国家产业政策领域，有助于引导社会资金合理投资，提高资金配置效率，服务实体经济。

    银监会主席助理阎庆民说，银行理财业务是对推进利率市场化改革做出的有益探索，也为客户提供了更多投资选择。据估算，去年银行理财产品年化加权平均收益率约为4.1%。

    “理财产品收入已成为工行中间业务收入的支柱品种。”工行资产管理部副总经理马续田说，发展理财业务是银行调整经营战略的重要推手，有助于提高银行的投资管理能力和核心竞争力。

    银行理财业务风险几何？

    业内人士认为，目前银行理财业务的主要风险，是“资金池”运作模式潜藏着流动性风险以及理财产品存在投向和兑付的风险。

    王岩岫说，目前，部分银行继续在开展不规范的“资金池”理财业务。

    所谓“资产池”，是银行把不同期限、不同品种的理财产品混在一起，把自营业务与代理业务也混在一起的运作方式。它易产生期限错配，通过借新还旧、滚动发售维持运营，一旦出现募集困难或巨额赎回，将面临流动性风险。

    国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松表示，部分信托理财产品存在兑付风险，多为银行看好融资项目后再研究融资形式，由于受贷款规模和筹资限制，采取理财产品方式规避规模，实现融资。“问题主要不是出在融资形式上，而是出在融资项目的评估上。”

    此外，应警惕一些银行账务处理不统一，利用机构理财调节监管指标，或通过券商、基金等通道变相监管套利。

    据悉，银监会已将“资金池”理财业务列为今年现场检查重点，同时拟出台措施规范理财产品投资的风险防范。

    “目前银行理财市场处在培育发展阶段，存在一些风险点，但总体风险可控。”王岩岫说。

    银行运作有哪些不规范？

    银行理财业务运作不规范，主要表现为销售行为不规范、误导销售现象时有发生和信息披露不充分。

    记者浏览多家银行官网上的理财产品，发现多数银行的非保本理财产品投资范围、投资比例、收益分配等信息披露过于笼统。

    中央财经大学金融法研究所所长黄震说，理财产品销售兑付环节，要看到信息披露的渠道，更要强调信息披露的可知性和易理解性。

    阎庆民强调，银行必须规范自身的销售行为，将风险提示放在首位，及时、准确、完整地披露信息。工行、光大等多家银行高管表示，正在进一步加强理财业务信息系统建设，加强理财产品信息披露。

    下一步监管会有哪些举措？

    现行银行理财业务的监管法规框架，是在2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》基础上建立的。银行理财业务快速发展，市场发生变化，部分法规已不能适应发展需要。