网上理财近期备受关注，比如网购保险、网购银行理财产品等等。足不出户，鼠标轻轻一点，就能完成理财，这种生活方式越来越多受到青年投资者的青睐。而这种理财方式目前是否成熟，存在哪些风险？本报记者带您一起去了解保险、银行理财产品、信托三大领域网上的理财江湖。

    信托篇

    本报讯 （文、表记者周宇宁）随着银行代销渠道收紧，第三方理财机构崛起，纷纷抢食信托销售市场。记者走访市场后发现，目前市场上第三方机构为吸引顾客购买信托的手段花样繁多，业内人士指出，第三方机构推销信托产品但不承担任何责任，客户虽然可通过第三方机构咨询或购买产品，但风险需自负，因此通过第三方机构购买信托要擦亮双眼。

    “返点”是为吸引顾客

    市场上“××财富”、“××理财”等第三方理财机构层出不穷，在网上搜索会出现大量未听过名字的公司，这些公司代销的产品包括固定收益信托、股权投资PE/VC、阳光私募产品等等。

    记者在咨询了多家第三方机构后发现，这些公司用送礼或返点来吸引顾客购买产品已经成为市场的“潜规则”。

    比如，某财富机构的工作人员表示，买信托产品可送iPad或iPhone5，若不需要手机，也可以折现返点，比如“每满100万送1000元礼品”、“按照购买金额的千分之三返点”等等，更是有一些机构甚至出具书面的《购买奖励确认协议书》，鼓励客户从第三方机构买信托。

    另一方面，某理财公司工作人员介绍，投资者从第三方机构购买产品，“完全不需要付任何额外的手续费，我们只挣信托公司的发行费。”

    在这种情况下，不少投资者都会有所心动，一位投资者将这类机构比喻成“不收手续费的中介”：“因为市场上各种各类的信托产品太多了，我眼花缭乱都挑不过来，正好他们可以帮我筛选一下产品。”而且，他指出，通过第三方买信托还有返点或礼物，而程序也跟在银行买差不多，“他们承诺会把我们带到银行或信托公司去签订合同”，看起来“百利而无一弊”。

    监管缺乏导致风险

    五矿信托发行的一款政信类产品“中建六局应收账款债权投资集合资金信托计划”，在第三方机构的推介信息中显示，该项目“大丰市政府提供符合城市规划和土地利用规划的、自主合同签订之日起可供开发的经营性土地作为质押担保，并签订《担保合同》”，该条文被大丰县发表声明否认，称并未向该项目提供担保和承诺。

    此外，某机构销售人员向记者推荐一款“年收益20%~30%的保本保收益产品，按年分配，每年保证有20%”，乍一看吸引力相当大，但细看信托合同条文发现，该产品实际上是三年到期收益一次分配，累计收益为20%~30%。

    业内人士指出，虽然投资者不直接与这些第三方机构签订买卖合同，但由于缺乏监管，这类机构在推荐产品时或会夸大收益、掩盖风险造成销售误导。

    第三方开始抢市场

    即使有在各地开设了“财富管理中心”进行直销的信托公司，其工作人员也坦承因为“没有客户资源”，直客式业务“抢不过银行”。

    一位信托公司的销售人士指出，目前信托产品的主要销售渠道是银行，起码占了80%以上。不过，此前多次曝出银行员工代销理财产品的事件后，银行渠道收紧了信托产品的销售。

    在这种情况下，第三方理财公司成为推广信托产品的主要力量，纷纷加入抢占信托产品的代销大战。上述信托公司销售人员指出，找第三方或银行购买信托产品最大的风险是，“银行或第三方把你带到信托公司签合同后，销售就结束了。并没有义务为客户提供后续跟踪服务。也就是说，万

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