来源:互联网 发布时间:11-15
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今年35岁的陈先生在南昌市事业单位工作,收入比较稳定,每月4000元;爱人在私企工作,月入3000元以上。这两年,家庭年收入平均可达10万元,两人均有社保医保,但未买过任何商业保险。随着孩子长大,家庭开支也在逐渐增加,两人商量着要好好理财了。
目前,两人在南昌市老城区和红谷滩新区各有一套住房,老城区的房子已经出租,月租金1200元;而红谷滩新区的住房自住,每月还需向银行还款1500元左右,按揭期限还有4年。投资方面,闲置资金4万元,活期状态;基金投入2万余元,亏损状态;股票投入7万元,目前市值4.8万元。孩子在读小学一年级,包括兴趣班等,一年开支1.5万元左右。每月家庭开销不算大,在1500元左右。
●理财目标
1.盘活手中资金和股票、基金;
2.2013年买一辆家用小轿车;
3.为孩子准备一笔教育基金,计划孩子高中毕业后出国留学。
●理财嘉宾
兴业银行理财师罗芬
财务分析
成长期家庭财务状况较好
陈先生家庭年收入合计为:工资收入10万+房租收入1.44万=11.44万;支出合计为:房贷1.8万+消费支出1.8万+子女教育费1.5万=5.1万,年结余6.34万元。从目前的情况来看,陈先生的家庭财务状况比较好,家庭收入稳定,支出也较为固定,每月约有5200元的节余。
从家庭生命周期来看,陈先生家庭目前处于成长期。由于家庭成长期的特殊性,结合陈先生的理财目标,可将资金合理分配于基金、保险和理财等投资渠道。
理财规划
降低应急准备金额度
家庭应急资金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要,从财务安全角度出发,准备金额为3~6个月的支出。根据陈先生的家庭支出情况,可适当降低活期存款金额,保留1万元资金作为家庭应急准备金。
此外,申请一张信用卡也是筹备家庭应急备用金的不错选择;所持有的股票、基金,可以视情况选择止损或者等待时机再出手;手中剩余3万活期可投入稳健基金产品里,如兴业银行的工银瑞信60天理财基金,资金安全,收益也很可观。
考虑信用卡分期购车
有车可以方便工作、子女接送,提高生活品质,但买车不仅意味着一次性大笔支出,还意味着日常开支的大幅增加,对购房月供能力和日常财富积累都构成挑战。所以建议谨慎考虑,第一辆车可优先考虑10万元左右小排量的经济型小车,采用信用卡分期付款,手续简便。
基金定投积攒教育金
虽然陈先生的小孩目前读小学一年级,还有11年才高中毕业,但提早做规划,可取得较好的效果。建议从现在开始每月从家庭收入结余中拿出2000元(4年后房贷还清可增加投入金额)投资来积累这笔费用。选择兴业银行的教育基金定投组合,每月投资2000元,选择两只股票型基金和一只债券型基金,投资周期在10年左右,既能完成以后的理财计划,又可获得较高收益,能充分发挥复利效应。
补充商业保险提高保障
由于陈先生夫妻除单位提供的基本医保社保外,没有购买任何商业保险,一旦夫妻双方中有一人出现意外,就
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