考虑纳入理财产品兑付信息

    有助于监管部门对理财产品全面监测

    上海正在酝酿以更加系统、精细的方式加强对银行理财产品运行情况的监测。

    三位知情人士昨日透露，上海银监局拟推出一个面向行业内部的商业银行理财产品统一登记平台系统，通过向各家银行开放端口，对辖区内银行理财产品的发行信息和到期兑付情况进行统一的信息登记。

    据悉，这一登记平台，上海银监局已在着手搭建，并计划在近日推出。

    加强防控理财风险

    “平台系统的搭建有利于监管部门更清晰、全面地掌握市场上各金融机构在售理财产品种类、规模以及到期详细本息兑付情况，对防范金融市场风险能起到一定的积极作用。”一位接近银行监管部门的知情人士称，通过登记平台，监管部门可以对每个理财产品从申请、销售，到销售完成以后的兑付情况进行全面监测，并对各家银行同质、同类的理财产品进行分析比较。

    具体而言，商业银行需通过登记平台报告的信息，除目前已向银行监管部门报告的理财产品基本特性、目标客户群、拟销售时间和规模、拟销售地区、理财资金投向、投资组合安排、资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财产品的收益测算方式和测算依据、产品风险评估及管控措施等信息外，还考虑纳入理财产品到期以后的兑付情况、实际实现的收益等。

    根据银监会2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，银行销售理财产品实行报告制。

    另一位知情人士则透露，拟推出的平台系统对金融机构来说，一个很大的好处就是大大简化了审批流程。如果银行某款理财产品第一期发行完后很受市场欢迎，需要发行第二期，按现行规定第一次的报批资料需要重新准备，对银行来说无论是重走内部流程的时间成本，还是准备成本都很高，有了该平台系统，若发行同样的理财产品且第一期发行已经获批，利率、风险条件等要素和第一期产品的发行完全一样，则不需要再重复提交审批材料，只需在该平台系统上登记即可，大大简化了内部审批流程，对真正受市场欢迎的理财产品的发行是个激励，使得产品的发售更简洁、高效。

    进一步规范银行代销

    值得一提的是，针对银行代销的各类产品，上海银监局也有意在今年进一步加强规范。据知情人士昨日透露，上海银监局还将在近期出台一个文件，来规范商业银行基层网点的代销业务。

    银监会在2012年12月下发《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》，出手彻查银行代销业务的风险。银监会要求各银行业金融机构要加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等排查点。

    上述通知由银监会于2012年12月14日签发，通知要求各银行业金融机构在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。不过，截至目前，监管层没有发布更多的信息。

    根据上海银监局较早披露的数据，截至2012年12月末，上海地区50家中外资商业银行个人理财业务余额为5760.72亿元，较2011年末同比增长37.46%。债券及货币市场工具类理财产品占比超过50%，成为主流产品。

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