理财小知识

    基金定投需要量力而行

    本报讯 半年前，江先生定投了某只股票型基金，每月1500元。他最初的想法是希望通过基金定投的方式来积攒一笔钱，用于支付购房首付款。江先生已经27岁了，每月税后收入约5500元，其中1500元用于基金定投，约1800元用于付房租，吃饭、交通、通讯和水电费等花销约1500元，剩余约700元自由支配。

    过了一段时间后，江先生发现基金定投计划给他的生活带来了不小的压力。除了日常的吃喝要尽量节省外，他基本上不可能像以前那样每月去商场买衣服。为了省钱，他很少参加朋友的聚会，跟朋友的关系也疏远得多了。有时想和女朋友去看场电影，也要为电影票的价格而犹豫半天……江先生非常苦恼，甚至想终止基金定投计划，让自己从拮据的生活中解脱出来。

    理财专家认为，江先生较高的消费水平让他可用于投资的资产相对较少，每月定投1500元会在很大程度上影响生活质量。投资者投资理财的一个基本出发点是资金必须是闲钱。投资者将这些资金投入资本市场中后，不会过多地影响正常生活。在该案例中，江先生每个月基金定投的额度偏高。

    投资者必须清楚，理财的意义是更加科学、合理地管理自己的财富，在长期的范围内实现资产的稳健增长，而不是一夜暴富，基金定投需要量力而行。就当前基金公司关于基金定投的相关规定来看，甚至每月仅需100元就可进行定投，投资者完全能够依照自己的收支情况，更加合理地安排定投计划。

    总体来看，基金定投与长期投资密不可分。长期投资理念实际上是在描述一种基金投资的战略思想，而基金定投可理解为基金投资的战术思路。在投资者进行投资的过程中，战略与战术相辅相成。

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