一年之计在于春，学习如何管理、使用孩子的压岁钱既是家长的重要一课，也是培养孩子“财商”的大好时机。广发银行总行高级财富管理顾问钟永斌认为，“财商”教育已经成为一个时髦的词汇，智商、情商和财商都高的孩子，才能赢得自己的精彩人生。家长应教育孩子养成储蓄和合理投资的理念，让子女从小学会把钱用在刀刃上，让钱为自己的长远发展服务。

　　考虑到孩子所处的成长阶段不同，钟永斌建议应该把青少年投资理财的风险管理放在第一位，优先配置低风险的、稳定性高的资产。具体如下：

    小学阶段：善用教育保险

　　教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散为逐年储蓄，投资及保障年限涵盖青少年成长的全过程，越早投保，缴费压力越小，领取的教育金越多。因此，从小学阶段就开始运用教育保险是比较适合的。

　　教育保险一般都是在孩子的重点阶段，如上初中、高中或大学的特定时间里才能提取教育金，这高度迎合各阶段的现金流需求。比如，初中阶段可以领取基本保险金额的10%作为教育金；高中阶段可以领取基本保险金额的15%作为教育金；大学阶段可以领取基本保险金额的25%作为教育金；大学毕业后可以领取基本保险金额的50%作为创业基金；60周岁后每年可领取基本保险金额的13%作为养老金，直至身故。此外，教育保险与各类理财产品最大的不同在于，其保障功能将伴随子女的全程。

    中学阶段：借力教育储蓄

　　子女进入中学阶段，虽然为课外兴趣学习乃至大学阶段的学费作准备。在储蓄产品上，可以考虑教育储蓄产品。

　　教育储蓄是家长为本人或子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的一种储蓄存款。存期分别为1年、3年和6年。以零存整取方式逐月存入，存期灵活、轻松积累，并享受相当于同档次整存整取利率的优惠利率。需注意的是，教育储蓄在存期内如遇利率调整，仍按开户日存款利率计息。

    大学阶段：综合运用各种理财工具

　　大学阶段在稳健资产配置的基础上，可以尝试多样化的理财产品。首先，银行的自研理财产品就是获取稳健回报的投资品种，如广发银行的“薪满益足”理财产品、“欢欣鼓舞”结构性理财产品，在实现资产保值增值的同时可以积累到丰富的金融知识。此外，基金定投、黄金定投等也是提高综合回报的理财工作。但必须提醒的是，在大学阶段所作的各类投资，必须把风险控制放在非常突出的位置，不建议做高风险的投资。

　　钟永斌表示，如果不想自己的孩子将来成为“月光族”，更不想将来被“啃老”，就从从小开始培养孩子的“财商”，和孩子一起，学习如何支配金钱，规划人生。明确的财富观念和理性的投资意识将会成为孩子永久的“财富”。

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