春天的时候，种下什么种子，如何播种，都将决定我们在秋天能收获什么样的收益。那么，在这个春风送暖的季节里，我们如何根据自己的需要，播种理财种子呢？我们专门采访了几位银行理财师，针对市场上各种多元的投资产品，教大家如何挑选产品作为种子、又通过怎样的配置去培育种子，好让我们在秋天的时候能收获更好的收益。

　　春天理财播种计划一：播种种子当以理财产品、保险产品和贵金属为主，配以少量基金、信托，确保全面丰收

　　指导专家：民生银行长春分行营业部理财经理 林玲

　　指导建议：理财产品方面，银行的理财产品以其稳健的收益成为百姓青睐的投资渠道之一。在利率以市场为导向的变革时期，商业银行都在大力发展理财产品。目前市场上理财产品可以分为1个月、2个月、3个月，主要的投资方向包括央票、国债、金融债、短期融资债、公司债、企业债、货币市场等固定收益类的市场。主要适于风险承受能力低且追求稳健收益的投资者。投资者在选购理财产品时也不能只看预期收益率，要仔细阅读产品说明书，要了解投资方向，只有适合自己风险的理财产品才是最好的。

　　保险产品方面，从理财规划的角度来讲，保险恰恰是人生必不可少的产品，保险主要以保障为主，期限为中长期，有固定收益和分红多种保障。此外，贵金属投资方面，黄金的稀缺性使黄金十分珍贵，也使其具有一定的保值和有效的抵御通货膨胀功能，因此黄金投资适合有一定风险承受能力且对于期货市场以及黄金价格变化有一定基础知识的投资者。

　　除此之外，可以配置一些基金和信托产品，适合风险承受能力较高、想要获取长期稳定投资收益的高净值投资者。

　　春天理财播种计划二：播种应当按照不同需求，不同资产配置，配以多种方向的理财种子

　　指导专家：工商银行吉林省分行康平街支行理财经理 李世强

　　指导建议：目前市场上的金融产品日益丰富，投资者的投资渠道日益宽泛，银行理财产品、股票、基金、保险产品、房地产、黄金、信托、股指期货等都成为热门的投资产品，理财理念逐渐深入人心。特别是商业银行发行的银行理财产品，成为今年来规模增长最快的投资品种。投资者购买产品前，可向银行的理财经理详细询问产品的相关特性，并接受银行的风险承受能力测评，根据测评结果可以更好地了解自身的风险承受能力，并选择适合自己的理财产品。

　　首先，年轻人资产配置：年轻人事业正处于起步期，未来将面临购房、购车等高额支出，对投资组合的收益要求高，投资者可考虑多元化投资，如：30%配置资本市场产品；50%配置固定收益产品；20%配置现金管理类产品（相当于3~6个月支出的紧急备用金）。

　　然后是中年人资产配置：中年人事业已经进入稳步发展阶段，收入稳定，伴随子女成长，家庭支出呈逐步上升的态势，所以需要安全稳定的现金流入，并追求资产的增值。如：20%配置资本市场产品；10%为家庭收入主要来源者配置保险产品；55%配置固定收益产品；15%配置现金管理类产品。

　　其次是老年人资产配置：老年人处于退休阶段，收入来源单一并且家庭对退休收入依赖程度很高，此时保本和保值是首要投资目标。建议老年人多关注保本系列、存款系列及安全性高的固定收益产品，并留有充足的备用金。如：10%根据自己的身体情况配置保险产品；50%配置存款产品及安全性高的理财产品；40%配置现金管理类产品。

　　最后，对于资金实力雄厚的企业老板、公司高管资产配置：此类投资者财务状况良好，已经积累了相当可观的金融资产，且具有丰富的投资经验，如果投资者以财富增值为目标，那么可以选择高收益、高风险的产品；如果投资者以保值为首要目标，可大部分投资于稳健固定收益类产品，少部分投资于资本市场，以适当提高收益性。

　　春天理财播种计划三：以低风险理财品种作为种子，采取波段操作的培育方式

　　指导专家：农行吉林省分行私人银行部财富顾问 刘建华

　　指导建议：2013年由于上半年货币政策将保持稳健，银行短期理财产品的总体收益率将保持2012年下半年的水平，产品预期年化收益率将保持在5%以内，在月末、季末市场资金出现紧张时，收益率水平会有短暂的上涨。目前银行发行的短

　　期理财产品绝大部分以“资金池”的方式运作，由于期限错配，要用发新偿旧来满足到期兑付，因此应注意高收益产品的潜在投资风险。银监会理财专门监管机构的设立，预示着2013年银行理财产品的监管趋严，产品收益率可能会受到一定的影响，因此在资产配置上应倾向于低风险品种。

　　2013年股市整体上会延续2012年的反弹行情，但会随着我国宏观经济状况及宏观

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