张小娴说：“有些女人，几年不见，忽然苍老了。这不是岁月的痕迹，而是生活的痕迹。同样年纪的两个女人走在一起，其中一个也许会显得比较年轻，可见岁月催人老，也有快和慢。我们无法选择岁月，却有权选择过怎样的生活。生活颠倒，不好好注重健康，也没有灵性的追求，样貌就会变得平庸，那是多么昂贵的护肤品也挽不回来的。有些女人，本来不算漂亮，几年不见，却像换了个人似的，容光焕发。你可以猜到，这些日子以来，她多么努力为自己增值。”

　　每个女人都是自己人生故事的导演，也许精彩，也许落寞。虽然喜怒哀乐有时无法由自己掌握，但好的结局，从来都不是别人给的，而只能靠女人自己。

　　有一组关于女性和财富的很有“震撼力”的数据，我们从中可以看出一些趋势：女性的平均年龄要比男性长7～10年，所以必须额外考虑这些年的生活支出；在贫困老年人中，有75%为女性。

    有没有危机感？

　　如果你在暗自庆幸，“我才20几岁，有大把风华正茂的时间，现在要及时行乐”，那么，请你忽略本期的特别策划，然后，等着再过几年捶胸顿足吧。在本期的特别策划中，我们会告诉你女性到底需要什么，如何树立经济上的自主权，以及如何创造和打理财富，如果你想发现和创造好的未来，那么，请精读。

　　对于女性来说，不同的人生阶段应该有不同的财富规划：20~30岁，是人生的财富积累期，投资自己就是投资未来；30~40岁，是理财“黄金期”，风险承受力相对较强，对家庭支出应该有合理规划；40~50岁时稳健最重要，必须考虑养老和孩子教育问题；50~60岁要放下一切，乐享财富和人生……

　　女人追求幸福的过程，本身就是一种自我修炼，只有做好规划和不断坚持，才能面对人生说坦然。

　　第一堂课

　　“月光女”进阶“月光女神”

　　好的理财习惯一定是从“积蓄”开始的，收支平衡能帮助你拥有那些简单而美好的生活智慧，现在就开始改变，每个“月光女”都可以变身为“万人迷”。

　　有一句话说女人最爱两种花：“有钱花”和“随便花”。太多的时尚“轰炸”让很多女人患上了“消费中毒症”，仿佛随心所欲地生活、毫无节制的消费才是经济独立的女人该做的事。其实，该花钱的时候绝不吝啬，该省钱的时候绝不乱花，追求合理消费才是真正对未来负责的做法，也是通往财富之路的“捷径”，只是，商家可不会告诉你这些。

　　从下图中可以看出，晓万在工作了8年之后，仍然没有自己购置房产，理由是“房子一定要和丈夫两个人一起买，准备结婚的时候再买，现在又不结婚买房干嘛”，她也没有积蓄，理由是“父母都有退休金，他们还可以贴补我呢，自己工作也很稳定，我存钱干嘛呢”。

　　当然，这位女孩也不是没有自己的规划，在她的账单中，有一个“欧洲游基金”，她在为自己一年后的欧洲游存钱，但是现在每个月都月光，信用卡的卡债让她一直没有“缓过来”去存钱。

　　再看看另一位女孩晓芊，工作6年左右，月收入5000元，她的账单中最显眼的一部分是每个月有2000元的“单身公寓购房基金”，她说这么做的理由很简单，“我想在城市远郊的地方买一套小公寓做自己的单身公寓，我为此专门开了张卡，存了好几年了，以前存1000元，现在存2000元，已经离首付不远了。”在晓芊的规划中，未来两年，她就能购买自己的单身公寓了，而在晓万的规划中，最好的状态是未来一年她可以去欧洲旅游。

　　如果我们把时间拉长，10年之后，在不考虑两人结婚的前提下，两人的生活品质会是什么样？晓万可能仍然没有房产，只有很少的积蓄；而晓芊可能已经拥有了自己的第二套房。虽然从收入上看，晓万的收入是晓芊的两倍，但是未来谁会更有钱，显而易见是晓芊。

　　事实上，知道如何管理自己的钱比知道如何赚钱更重要。我们不是提倡降低生活品质，限制消费来获得财富，而是希望通过合理规划自己的收入和支出，让消费和投资、储蓄都控制在一个科学的比例内。

　　女人的钱是被“圈”走的

　　有一个笑话说，2011年，核辐射污染海水，大家哄抢食用盐。只有一位女士非常淡定，朋友劝她赶紧去囤盐，她回答：“不用，上次非典家里囤的盐还有几十斤呢。”女人爱囤货，有时候宁可刷爆信用卡，也要囤够几十张脸也用不完的护肤品，买够“蜈蚣”也穿不了的鞋。等到真正使用的时候，几千元一套买来的护肤品放到过期，新上市的鞋子可能比经典款更好看。

　　小

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