去年四季度以来，外币市场表现不佳导致外币理财产品收益率不同程度下降。无论从数量上还是收益上，外币理财产品都出现了萎缩。普益财富报告显示，外币理财产品的市场份额从去年1月的9.79%下降到今年1月的6.82%，而各期限的收益率也普遍下降，其中1个月至3个月期限理财产品下降幅度甚至超过70%。理财专家建议，人民币对多种外币处于升值通道中，外币各期限理财产品的预期年化收益率还不及一年期人民币定存利率，因此如果手上还有外币，不如结汇购买人民币理财产品更划算。

　　去年收益6.8%今年仅为2.4%

　　记者翻阅普益财富银行理财产品市场月度报告后发现，2012年1月外币理财产品发行138款，市场占比为9.79%。而到了今年1月，外币理财产品发行了175款，市场占比则降为6.82%。然而，同期人民币理财产品发行了2391款，市场占比为93.18%。

　　除了市场占比节节败退，外币理财产品的收益率也全面溃败。数据显示，2012年1月1个月（含）以下期外币债券类产品平均预期收益率为2.74%，而到了今年1月，该期限理财产品的平均预期收益率只有1.01%。去年1月1个月至3个月期产品的平均预期收益率为3.38%，到了今年同期则降至0.96%，降幅高达71.59%。3个月至6个月期理财产品的平均预期收益率也从去年1月的4.02%降至今年同期的1.30%，6个月至1年期产品的平均预期收益率也从4.37%降至1.75%。

　　2月外币理财产品也延续萎靡现象。普益财富报告显示，今年2月人民币理财产品占据绝对主导地位，市场占比增长至93.87%，即外币理财产品总体占比仅为6.13%。

　　以2012年表现最为强劲的澳元理财产品为例，一国有银行去年3月1日发行了一款澳元理财产品，该产品为保本固定收益类产品，投资期限为92天，预期收益为6.8%。而在今年2月28日和目前同样发行了该系列的理财产品，但预期收益大幅下调，同为92天期的产品，目前的预期收益率仅有2.4%，低于去年3.88个百分点。

　　建议结汇购买人民币理财产品

　　银率网的分析师表示，2012年7月份以来，各大商业银行陆续下调外币存款利率，这成为各银行外币理财产品收益下降的一大主要原因，而第三季度开始，人民币升值预期升温，外币理财面临的汇兑风险加大，这使得外币理财产品的处境变得更加尴尬。

　　在外汇市场整体不景气的情况下，大部分持有外币的投资者陷入兑换人民币和继续持有外币的两难境地。对此，银行理财师建议，预计今年美元、日元、英镑、欧元、澳元等多种外币对人民币还会持续贬值，手中持有上述外币的市民可看准时机，将手中可能会持续贬值的外币逢高卖出；对于需要大量购买英镑、澳元、欧元投资者来说，选择下半年再买会更划算。

　　对于使用外币理财的问题，有理财师分析，近期外币理财产品表现普遍乏力，加上人民币对多种外币处于升值通道中，即便是近期汇率表现强势的美元，其各期限理财产品的预期年化收益率也普遍只有2%左右，还不及一年期人民币定存利率，因此，如无特殊需求，不建议投资者继续持有外币进行理财。

　　“如果手上还有外币，而且在一定期限内没有使用需求，不如结汇购买人民币理财产品划算。”某银行资深理财师表示，“毕竟现在人民币投资渠道还是相对较多的，A股回暖投资机会日渐显现，人民币理财产品发行不减，而且收益率表现也不错。”

　　而银行理财师也提醒，购买外币理财产品，应随时关注外汇市场的变化。购买相对人民币有贬值趋势币种的产品，理财收益的降幅会进一步扩大；而相对人民币汇率可能上升的币种的产品，理财收益较预期收益会稍高些。

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