对于高风险的股票基金、黄金或外汇等投资方式，很多市民都不会贸然涉及。但是，当手头上有闲散资金的时候，又不甘于只是存入定期收取少许的利息。针对这种情况，投资者该如何做好投资组合，让闲散资金在保本之余获得较好盈利？银行短期理财产品就成为闲置资金的好去处。

    {闲散资金}也讲究投资组合

　　家住成都市成华区建设路的闫佳佳结婚后开始精打细算，当起家里的理财小主妇，但是最近有个问题让她很头疼。

　　平常小俩口的每个月都会有些节余的资金，由于闫佳佳夫妻都是走稳健路线的投资者，现在的做法都是通过零存整取储蓄方式累积到年末连同年终奖金一并进行中长期投资。

　　但是零存整取的利息收入随着减息越来越低，但股市和其他高收益的投资产品对还需要负担房贷的闫佳佳而言风险又太高，这让他们很为难。

　　其实，这也是大部分普通投资者的困惑。理财专家指出，无论任何经济环境下，投资者都应该做好投资组合，根据自己的投资风险偏好以及人生阶段等情况，调整好中低风险资产以及中高风险资产的比例。

　　{稳健投资}也需要合理分配

　　像闫佳佳这样偏好稳健性投资，又处于资产初步积累阶段的投资者，理财专家建议他们可以走相对保守的投资路线，比如70%左右的中低风险和30%以内的高风险理财产品。理财专家建议，即使中低风险资产本身也可进行合理配置提升整体收益率，但除了储蓄和货币基金外，还是可把阶段性节余资金投资在偏低风险的银行理财产品上。

　　这类产品投资期限多在一个月到半年之间，流动性强，可作为有闲散资金投资者进行现金管理。同时，当前不少银行理财产品主要投资于债券及货币市场工具，风险相对较低，可作为投资者中低风险资产部分的重要组成部分。

　　短期理财收益率季末年末冲高

　　尽量选择熟悉的产品投资

　　据了解，遇到季度末或者是年末的时候，银行发行的中短期理财产品的收益率普遍提高，不仅年化收益率在4%-4.9%之间的理财产品数量颇多，年化收益超过5%、甚至6%的产品也屡见不鲜。

　　由于银行理财产品目前仍是银行各项指标的重要调节工具之一，每逢季末、年末以及节假日之前银行普遍会上调产品收益以吸纳资金，理财分析师认为，在这些时间点投资者可适当关注滚动型理财产品。不过，这种情况往往在季末、年末后也会得到迅速的改变。

　　所以，银行理财专家建议，短期产品理财高收益过后，投资者宜将投资期限适当延长，以获取更高的投资收益。

　　最后，银行理财专家提醒市民，理财产品没有绝对的好与坏之分，只有合适与不合适之别。想要选择适合自己的产品，需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解，切忌偏听偏信高收益的产品，或盲目跟风，而应选择自己熟悉的、市面上常见的、投资标的喜闻乐见的产品进行投资。

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