保险规划

　　“高中毕业后，以留学目的地选择澳洲为例，每年学费约为人民币23万元，至孩子大学毕业，需准备大约100万元人民币。”保险分析师李继红认为，肖太太可投保一份教育金保险，兼顾强制储蓄和理财分红功能，在一定程度上抵御通货膨胀影响。此外，李继红建议肖先生利用每月闲散资金2000左右，投保一份以重大疾病保险为主险，补充住院医疗为附险的产品，保额为40万元，投资期限20年。如保险期间内，患上大病，将获得40万元赔偿。而小病（住院津贴医疗）赔付则为：县级以上医院住院每天补助150元，每年累计可以报销住院津贴180天。累计报销住院津贴15万元。

　　投资方案

　　目前，以银行普遍“认房又认贷”标准看，肖先生换房后肯定无法再从银行贷到款，而且一买一卖之间，还会平添两笔不菲的税费成本。因此建议肖先生暂缓买房。可将这部分资金用来做理财投资以增加家庭收入。

　　首先，根据肖先生每月家庭支出情况，可将家庭资金的20万元用来做期限至少为1年的定期储蓄，再拿出10万元作为一笔家庭应急准备资金，以应对家庭可能的开销及需要应急的费用，而其中5万元可存入银行做活期储蓄，另外5万元则可购买T+0实时赎回的货币基金、债券型基金、短期理财基金等低风险基金品种，在要求资金流动性基础上同时还保障了一定收益。

　　其次，肖先生可将另外50万元用来做低风险的投资理财：其中，可拿出20万元购买银行稳健型理财产品，目前随着第一季度末到来，不少投资期限在半年到一年的稳健型理财产品预期年化收益率均可达到在4.7%—5%。在投资稳健型理财产品的同时，还可拿出另外30万元投资中等风险的理财产品，比如利率挂钩结构型理财产品等，这类产品通常保本不少产品收益率可超过5%。

　　此外，建议拿出另外20万元做高风险投资。可拿出10万元逐渐买入券商理财产品、股票型基金、QDII等高收益高风险产品，另外10万元可进军股市，或在低位分批次买入几只风险较低的蓝筹股，以平滑和分散风险。

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