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如何选择议付银行

  来源:互联网  发布时间:12-25

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核心提示:如何选择一家好的议付银行,一般出口商都不太重视。只有出了问题,才会猛然醒悟:该找一家好的议付行!  不言而喻,结汇是国际

如何选择一家好的议付银行,一般出口商都不太重视。只有出了问题,才会猛然醒悟:该找一家好的议付行!  不言而喻,结汇是国际贸易中至为关键的一步。这一步如果出了问题,有可能前功尽弃,企业出口前的一系列工作,诸如进料、生产、备货、装运、制单等就都白费了,出口商有可能陷入上不着天、下不落地的被动局面。年前我从某报看到这样一则新闻,题目是《错一处标点竟损失1万美元》,内容大意是说,一家外贸公司在制单过程中,仅因为发现一处标点符号错误(顿号、逗号的位置前后不对),外国银行就认定属于“单证不符”而拒绝付款,从而造成出口企业近100万人民币的巨额损失。  如此细微的“不符点”,用业内人的行话来说,根本就不是“不符点”(几乎可以说是“天方夜谭式”的笑话),却给企业铸成了如此巨大的损失(拒付背后老板的本钱、员工的血汗等,全都付之东流了)。就此案本身来说,那家开证银行开出的信用证完全丧失了其“保证付款”的功能。换言之,如果仅仅因以上述所谓“不符点”为由而拒付的话,那家银行可以说失去了开出信用证保证付款的功能。稍有金融常识的人都知道,“信用”一词是银行生存的生命线,任何一家银行经理都不会视“保证付款信用”为儿戏。  实务中,买卖双方的纠纷时有所闻,特别是国际贸易,进口商和出口商分别处于不同的国家、处于不同的法律范畴地区,如何使出口商免于担忧商品出口收不到货款,使进口商免于担忧付了款后拿不到合格的商品,就目前国际贸易结算方式而言,信用证结算是最好、最普遍使用的办法。  信用证结算方式的基本优点在于化商业信用为银行信用,也就是用银行信用来保证买卖双方各自的利益。但是,银行保证付款是有前提的,就是所谓“单证一致”,即出口商所制作的单据必须完全与信用证相符,至少书本上是这么说的。但是,在实务中“单证一致”往往会出现种种不同的情况,如以上案例仅标点符号错误就引发了争议。对此,国际商会有诸多判例可以依据。如果还是发生了争议,国际商会又没有前例可以遵循的话,那么,就要看议付银行的智慧了。当然,还有一条路,就是提交国际商会仲裁(但是,实务中真正严重到要国际商会仲裁的案例并不多)。这也就是笔者再三强调的,对于出口商来说选择议付银行至为重要的原因。好的议付行会依据国际惯例,以娴熟的专业技巧、婉转而得体的语言、有礼有节的电函,说服对方据实付款。而一般议付行则有可能以一句“单证不符”为搪塞,将责任推得一干二净。上述案例的发生,说白了就是那家出口企业在选择议付行时找错了对象。您应找一家对外贸业务有经验的议付行,才不会吃亏,才不会让老外牵着鼻子走!  笔者因为工作关系,几乎走遍了“长三角”大大小小的所谓外贸乡镇。在与外销员的交谈中了解到,他们在出口信用证结算业务中遇到得最多、最棘手的问题,莫过于“单据上有了不符点”,开证行来电拒付,而货物已经被对方提走;或者是“空运提单”,货一到对方口岸就被客户取走,但是,单据却有“不符点”,对方提出拒付,那么你应该怎么办?进口商已经拿了人家的货,却不付钱,或者一个劲的喊“减价”,这项贸易的结算办法,居然还是银行保证付款的“信用证项下结算办法”,天底下哪有这等事?  作为议付银行(出口地银行),此时就应当本着维护客户利益的原则,向开证行据实说明。如果是海运,海运提单应该还在开证行,那么,提单是如何到进口商手中的(里面是否有猫腻)?他是如何提走货物的?如果是空运,货既然已被取走,说明进口商已经接受了这套单据,他还有什么理由不付款呢?(当然,出口商要拿出凭证,即运输公司出具的证明信)。议付银行可以问一下对方,开证银行保证付款的信誉何在?  一般而论,信用证中的所谓“不符点”,可分为实质性不符点和非实质性不符点,如果对方提出的属于非实质性不符点,而开证行也很“虚”,就看议付银行处理这类事件的能力了。作为议付银行尽可以告诉对方,像贵行这样信誉卓着的大银行,他们提出的只是一些似是而非、微不足道的理由,这种不符合国际惯例的拒付理由,怎么能影响贵我两行长期的友好合作关系呢?  以本人从事银行国际结算近二十年审单经验而言,此类拒付行为,对方连“降价”一词都免谈。如对方迟付货款,应连本带息带电费一并取回。这一类问题根本就不存在所谓“错一处标点损失一万美元”的道理。  总而言之,对于出口商来说,关键在于选择一家有经验、负责任的银行和银行审单员议付并处理您的单据,这样才会使您在外贸收汇、结汇途中化险为夷,一路畅通!

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