一 出口结算融资通介绍

　　出口结算融资通是我行为满足出口企业的融资需求，根据不同的结算方式提供的融资组合产品。

　　二 出口结算融资通产品种类

　　（一）打包放款

　　（二）出口押汇

　　（三）福费廷

　　（四）国际保理

　　（五）出口退税贷款

　　（六）跟单托收出口押汇

　　（七） 远期结汇

　　产品一 打包放款

　　打包放款是我行为支持贵公司按期履行出口合同义务，根据以贵公司为受益人的正本信用证发放的贷款，旨在提供货物出运前的周转资金。

　　产品特点

　　? 贷款金额：为信用证的80％；

　　? 贷款期限：一般为信用证效期后一个月到期(最长为1年)；

　　? 贷款用途：即仅用于为执行信用证而进行的货物购买、生产及运输等用途；

　　? 贷款货币：可以人民币或外汇发放，外汇可以结汇；

　　? 贷款担保：可以采用信用贷款或提供银行规定的有效担保，信用证正本留存于贷款银行；

　　? 还款来源：正常情况下以信用证项下交单押汇或收汇作为第一还款来源。

　　打包放款业务指引

　　? 贵公司只需在我行评定信用等级,并核定授信额度即可办理；

　　? 贵公司申请办理打包放款时向我行提交：

　　a. 书面申请：

　　b. 国外销售合同和国内采购合同；

　　d. 正本信用证。

　　? 我行审核下列条件后即可与贵司签署有关协议并放款：

　　1. 开证行或保兑行信用等级符合我行规定；

　　2. 信用证中不含贵公司无法自主履行的“软条款”；

　　3. 客户有足够的额度，并提供我行认可的担保。

　　产品二 出口押汇

　　出口押汇是指我行凭贵公司提供的信用证项下相符的全套单据作质押，在收到开证行支付的货款之前，向您融通资金的业务。

　　产品特点

　　? 押汇金额：按交单金额100％押汇（利息和相关银行费用预扣）；

　　? 押汇期限：按预计收汇时间或承兑到期时间；

　　? 押汇币种：按交单的外币种类；

　　? 用途：不限，可以结汇；

　　? 其他担保：只需一次性签署押汇总承诺书，无需提供其他担保；

　　? 还款来源：正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源；

　　? 能提前从银行得到信用证项下款项，加速资金周转；

　　? 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。

　　出口押汇业务指引

　　? 申请简单，无需信用评级，无需提供其他担保；

　　? 一次性与我行签署总承诺书后，每次只需提交申请书，当天交单可当天押汇。

　　产品三 福费廷

　　福费廷也称包买票据或票据买断，指包买商（通常为我行或其他包买商）从贵公司那里无追索权地购买信用证项下已经开证行承兑的汇票、或经第三方担保的远期汇票或本票，以向您提供融资的业务。

　　产品特点

　　? 融资金额：按承兑金额100％融资（利息扣除，相关银行费用预扣）；

　　? 融资期限：按承兑到期时间；

　　? 融资币种：按交单的币种；

　　? 用途：不限，可以结汇；

　　? 其他担保：只需一次性签署福费廷协议书，无需提供其他担保；

　　? 还款来源：以信用证项下收汇作为第一还款来源。

　　产品优点

　　? 规避各类风险，增加贸易机会；

　　? 提前办理外汇核销及出口退税；

　　? 终局性融资便利（银行无追索权）；

　　? 避免资金占压，改善现金流量。

　　福费廷业务指引

　　? 申请简单，无需信用评级，无需占用额度，无需担保；

　　? 贵公司只需一次性与我行签定《福费廷业务协议书》；

　　? 办理具体业务时只需提交《福费廷业务申请书》和《信用证款项让渡函》；

　　? 我行目前只收贴现利息，以同期libor利率为基准。

　　产品四 国际保理

　　国际保理指我行（保理商）向国际贸易中以赊销、承兑交单方式销售货物的出口商提供包括进口商资信调查、坏账担保、货款催收、销售分类账管理以及贸易融资等综合性 金融服务的一项业务 。

　　产品特点

　　? 保理金额：为出口金额的100％；

　　? 销售分户帐管理；

　　? 应收帐款的催收；

　　? 信用风险控制与坏帐担保；

　　? 贸易融资（融资金额：为保理金额的80％）。

　　我行目前保理业务种类：

　　? 买断性出口保理

　　我行对应收帐款因进口商财务、资信原因引起的坏帐风险承担担保责任。即在进口商和进口保理商拒付的情况下，工行向出口商支付全额保理款项。

　　? 非买断性出口保理

　　进口保理商对应收帐款因进口商财务、资信原因引起的坏帐风险承担坏帐担保责任。

　　出口保理业务指引

　　? 贵公司需与我行签订：

　　? 《出口保理业务申请书》

　　? 《出口保理协议》

　　? 《债权转让通知书》

　　? 《出口保理融资申请书》

　　? 在进口商因出口商欺诈或贸易双方商务纠纷拒付的情况下，进口保理商和我行不承担保理责任。

　　产品五 出口退税帐户托管贷款

　　出口退税帐户托管贷款是指我行为解决贵公司出口退税款未能及时到帐而出现短期资金困难，在对贵公司出口退税帐户进行托管的前提下，向您提供的以出口退税应收款为主要还款来源的短期贷款。

　　产品特点

　　? 贷款金额：为应退未退税金额50％-90％；

　　? 贷款期限：按预计退税时间确定(最长为1年)；

　　? 贷款用途: 企业进出口贸易中的合理流动资金需要；

　　? 贷款货币: 以人民币发放；

　　? 还款来源: 以国家出口退税款作为还款主要来源；

　　? 其他担保：只需在我行开立出口退税托管专户，无需提供另外担保。

　　出口退税贷款业务指引

　　? 贵公司在我行评定信用等级，并与我行签订《（开立）出口退税专户承诺书》；

　　? 提供由外经贸、国税部门确认的《出口退税帐户托管贷款业务确认单》以及下列两附件(如有):

　　1、深圳市贸易发展局打印并盖章确认的单据；

　　2、深圳市国家税务局或其下属分局出具的《帐户托管贷款企业出口退税申报证明》。

　　产品六 跟单托收出口押汇

　　跟单托收项下出口押汇是出口商将全套出口单据交到我行办理d/a或d/p交易,我行按票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用,将净额预先付给出口商的一种短期融资方式。

　　产品特点

　　? 融资金额：为出口金额的100％；(预扣利息和费用)

　　? 融资期限：按预计收汇时间和承兑到期时间；

　　? 能提前从我行得到托收项下款项，加速资金周转；

　　? 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。

　　跟单托收出口押汇业务指引

　　?贵公司在我行评定信用等级,核定授信额度，提供我行认可的担保；

　　? 贵公司只需一次性与我行签定《出口托收押汇/贴现业务总承诺书》；

　　?办理具体业务时只需提交《出口托收押汇/贴现业务申请书》。

　　产品七 远期结汇

　　远期结汇是指我行与客户签订远期结售汇合约，约定将来办理结汇的外汇币种、金额、汇率和期限，在到期日外汇收入发生时，再按照该远期结售汇合同约定的币种、金额、汇率办理的结汇业务。

　　产品特点远期结汇币种：人民币对美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚等可自由兑换货币。

　　? 远期结汇交易方式：可以是固定交割日交易，也可以是择期交易。

　　? 其他费用：客户办理远期结汇业务，不需支付任何额外费用。

　　? 担保：在确认客户委托有效后，我行向客户收取不少于交易金额3％的保证金或落实其他风险控制措施。

　　? 防范汇率风险，进行货币保值，对于美元、港元等相对稳定的币种，远期结汇甚至可以给企业带来汇差利润。远期结汇业务指引

　　? 贵公司只需一次性与我行签订《远期结售汇总协议书》，办理具体业务时只需提交《远期结汇/售汇委托书》、出口合同。

　　? 到期可以办理展期。

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