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幸福单身的理财秘笈:强制储蓄积攒第一桶金

  来源:慧聪网  发布时间:12-25

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 光棍“一人吃饱,全家不饿”,有啥必要理财?其实,理财是我们生活的必修课,让生活品质不因单身而打折扣,也为未来的小家打好“地基”,赢得幸福人生,做好储蓄和理财规划必不可少。又到一年光棍节,不妨从今天开始,收支规划、储蓄、投资和保险“多管齐下”,学习更多的理财技巧。

    强制储蓄积攒理财“第一桶金”

    小王今年25岁,大学毕业后参加工作没几年,身体健康状况良好,月均收入5000元,算上其他奖金和年终奖,年收入近10万元。照理说,这些钱够她一个人花了,怎奈她热衷购物、娱乐,对理财又毫无概念,是个不折不扣的“月光女神”。

    最近的一次同学聚会上,同学们大谈理财、投资,她好半天插不上话不说,让她惊讶的是,好几个同学谈起自己的买房买车计划有板有眼。同样都是工作没几年的“菜鸟”,薪水也差不多高,可财富的差距也太大了。这回,小王真动了理财的念头,聚会一散,直接去找理财专家咨询。

    “单身理财最重要的是30岁之前,这个无财可理的阶段属于储蓄期,理财性格、习惯的培养很重要。”专家告诉她,为了今后组建家庭做准备,一定要强制储蓄。

    有了钱才能理财,根据小王的情况,当务之急是聚财,理财专家建议她用“滚雪球”的方法。具体来说,每月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱,都可取出当月到期的存款。如果不需用钱,可将到期的存款连同利息和当月的余钱再存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。

    理财专家提醒小王,银行有自动转存服务,填存单时记得要勾上这一项。这样做,即使存款到期后没有马上去银行转存,逾期部分不会按活期计息,避免损失。

    大胆投资的同时也要顾及保障

    周先生29岁,工作7年,月收入8000元,算上其他奖金和年终奖,年收入大约15万元,现每月开支在5000元左右,已购车,未来有购房计划。

    随着工作、收入日趋稳定,周先生也攒下20万元存款。他想,必须保证有一笔存款,一为将来买房、结婚做准备,二为进一步投资保存实力。但同时,自己年龄并不大,以储蓄为主的同时,投资胆量可放大些。于是,他打算抽出一小部分钱做高风险投资,不急于获利,而是在这个过程中积累投资经验。

    想到自己没有投资经验,不能急于求成,而且“鸡蛋不能放在同一个篮子里”,要分散投资抵御风险,于是他手头留了一两万元做应急资金,其余总资产的55%存银行,10%投债券,25%投基金,10%投股票。

    周先生边学边做,周末经常参加理财沙龙,听专家讲课,也听理财高手分享心得,做好笔记回家慢慢领会实践,虽然其间有赔有赚,但总体上还是挣到一些钱。随着财商不断升级,他尝试将资产的65%买股票等风险较高的积极型投资,余下的35%用于保险、国债、定期储蓄等保守型投资。

    对于周先生的做法,理财师觉得基本合理,但也建议他先做风险测评,根据自身的类型进行投资。而且,现在的年轻人几乎都是独生子女,一旦出现意外,父母将无任何保障,所以购买定期寿险也很重要。由于年龄尚轻,可用较低保费获得较高保额,一年缴纳五百元左右的保费,可获得二三十万元的保额,受益人可定为父母。此外,由于周先生平日工作忙,常出差,每年还会出游减压,所以建议购买意外伤害保险。

    以房养房理财兼顾生活便利

    刘先生36岁,是外企的一名主管,月薪过万,算上销售提成和年终奖,年收入大约30万元,已经购房,目前没有购车计划。

    买房那会儿,他在东二环和北四环的两套房子之间纠结。两套总价差不多,可北四环的房子超过100平方米,而东二环的房子只有60多平方米。东二环离公司很近,每天坐地铁上班,算上上下楼也用不了20分钟。可北四环的房子附近还没通地铁,交通不方便,买那套房子就得买辆车。

    刘先生那时在东二环租房住,平常经常加班,离家近回去倒头就睡,早上还能赖会儿床。同事劝他:“你就一个人,要那么大房子干嘛,还是家近是一宝啊。”刘先生起初觉得有道理,可又一想,虽然自己至今单身,但是年龄也不小了,结婚、生子应该就是近两三年的事,到时候,60多平方米的房子一定不够住。

    正在纠结时,他忽然想到“以房养房”这个办法。他买下北四环的房子,直接租了出去,每个月租金5400元。他自己继续租住东二环55平方米的酒店式公寓,每月租金3300元。这样一来,连车也省了,结婚后如有需要再买也不迟。一进一出,刘先生每月盈余2100元,用来支付一部分贷款,还减轻了每个月的还贷压力。

    刘先生用以房养房的理财方式兼顾了生活便利,这给了公司其他光棍提了个醒,顺着这种理财思路,发挥光棍的优势,想出更多的理财好办法。赵青春绘图

    小贴士

    光棍理财首先要有明确、量化的目标,根据收入、支出和可投资资金的水平,选择符合预期收益率需求的投资工具,同时还要结合目标的实现时间,才能有合理、可实现的投资目标。

    举个例子,一光棍为了结婚,需要在3年内攒够买房的首付款。这就是他眼下非常明确的理财目标,把这个需求作为理财规划的基础,进而选择适合自己的理财方式。

    不同的投资方向、产品收益率不同。通常高风险的产品收益率高,低风险的产品收益率低,也就是说收益率越高风险就越大。因此,光棍在投资任何产品之前,要想想自己的财富需要多少增值,而不是一味的追求收益率。
 

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